2018年7月17日に銀行事業を開始したGMOあおぞらネット銀行について解説します。
何といっても最大の特徴はGMOクリック証券との銀行・証券口座連携サービス「証券コネクト口座」。高金利が魅力の普通預金です。
[最終更新日:2024.1.9]外貨為替手数料を最新の情報に更新。
[2023.1.10]全て最新の情報に更新。
本記事は原則2023.1時点の情報に基づき記載しています。
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見出し
GMOクリック証券 & GMOあおぞらネット銀行の口座連携サービス
証券コネクト口座
(SBI証券と住信SBIネット銀行ハイブリッド預金、楽天証券と楽天銀行マネーブリッジと概ね同じようなサービスとなります。)
証券コネクト口座に預け入れた資金は、GMOクリック証券での株式・投資信託・外国債券の買付余力として反映されます【証券余力自動振替】。(IPO銘柄など一部商品は対象外)
また、GMOクリック証券取引口座の資金が(必要な拘束金等を除き)自動的に証券コネクト口座に振り替えられます【コネクト自動出金】。(信用取引口座を開設していない場合)
自動出金する際、証券取引口座に残しておく資金の上限の設定も可能です。
尚、「証券コネクト口座」の他、通常の「円普通預金口座」があり、入出金は基本的に普通預金口座で行います。証券コネクト口座と普通預金は振替で資金を移動する事になります。
GMOクリック証券、GMOあおぞら銀行のいずれかにログインしていると、他方への口座へのログインがワンクリック操作で可能になります。
GMOあおぞらネット銀行 証券コネクト口座の金利が高い
証券コネクト口座の金利は0.11%となります。
普通預金としては最高水準の金利で、楽天銀行マネーブリッジ(0.10%、300万円超は0.04%)より高金利となります。
*預金金利は2023.1時点。
金利情勢などにより変更される場合があります。
GMOあおぞらネット銀行のカスタマーステージ (ATM、振込無料回数)
カスタマーステージにより、ATM出金手数料無料回数、他行宛て振込手数料無料回数等が決まります。
カスタマーステージ判定条件
下表の条件により1テックま君~4テックま君のステージが適用されます。
*外貨普通預金は判定日の円換算額。
*Visaデビット利用額は判定日が遡って3カ月前までの利用額合計。
2019年9月21日以降(2020年1月から改定された条件でのステージが適用)は円預金残高の条件がなくなり、2テックま君だけは外貨預金、Visaデビット利用額のどちらか、それ以上は外貨預金だけが判定条件となります。
但し、Mastercardプラチナデビット(要年会費)利用の方は、それだけで4テックま君になります。
| 1テックま君 | 2テックま君 | 3テックま君 | 4テックま君 | |
| 外貨普通 預金残高 |
条件なし | 30万円以上 | 300万円以上 | 500万円以上 |
| Visaデビット 利用額 |
条件なし | 30万円以上 | --- | Mastercard プラチナ デビット利用 |
カスタマーステージ判定日・適用月
カスタマーステージは、毎年1月、４月、７月、10月に適用され、一度適用されたステージは3カ月継続して適用されます。
判定日は、適用月の前月20日23:59となります。
ATM出金手数料、他行宛て振込手数料の無料回数
ATM出金無料回数、他行宛て振込手数料無料回数はステージに応じて決まります。
| 1テックま君 | 2テックま君 | 3テックま君 | 4テックま君 | |
| ATM出金手数料無料回数 | 月2回 | 月5回 | 月7回 | 月20回 (注) |
| 他行宛て振込手数料 無料回数 |
月1回 | 月3回 | 月7回 | 月20回 (注) |
(注)2021年10月1日より(条件判定: 2021.6.21~9.20)、4テックま君のATM出金手数料/他行宛振込手数料無料回数が15回から20回に改定されました。
ATM
*2020年7月12日よりゆうちょ銀行ATMが利用可能になりました。
セブン銀行ATM、イオン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMが24時間365日(*)利用できます。
(*)ATM設置コーナーの営業時間によります。また一部利用できない時間帯がある場合があります。
入金・残高照会は無料。
出金は上表のステージにより無料回数が決まります。無料回数を超えた分は1回につき110円(税込)となります。
無条件で月2回無料(1テックま君)ですので、そう困る事はないでしょう。
振込手数料
他行宛て振込手数料は上表のステージにより無料回数が決まります。
無料回数を超えた分は75円(税込)/件(税込、個人、2021.10.1より)。
*GMOあおぞらネット銀行内の振込は無料。
無条件で月1回無料(1テックま君)となります。
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GMOあおぞらネット銀行のサービス
円定期預金
2023年1月10日時点では1年定期 0.030%と、ネット銀行としては決して高い金利ではありません。
2018年8~10月には1年定期0.20%のキャンペーンを実施しましたが、その後、記事執筆時点まで円定期預金のキャンペーンはありません。
外貨預金
GMOあおぞらネット銀行は外貨預金も取扱っています。
他の銀行のように外貨定期預金はなく外貨普通預金だけですが、金利が比較的高くなっています。
さらに為替手数料(片道)は下表のように非常に安く、為替手数料の安さで定評のある住信SBIネット銀行より低コストです。(住信SBIネット銀行の外貨積立時の一部通貨を除く)
*為替手数料は2024.1.9時点
| 通貨 | GMOあおぞらネット銀行 | 住信SBIネット銀行 ()内は外貨積立時 |
| 米ドル | 3銭 | 6銭 (3銭) |
| ユーロ | 10銭 | 14銭 (7銭) |
| 英ボンド | 18銭 | 24銭 (19銭) |
| 豪ドル | 14銭 | 24銭 (19銭) |
| NZドル | 13銭 | 24銭 (19銭) |
| カナダドル | 13銭 | 24銭 (19銭) |
| スイスフラン | 15銭 | 24銭 (19銭) |
| 南アランド | 9銭 | 19銭 (7銭) |
他の銀行を含めた最新の外貨預金の為替手数料、金利は下記ページを参照して下さい。
キャッシュカード
Visaデビット付キャッシュカードが発行されます。(15歳未満はデビット機能なし)
デビットカード利用額の(最低)0.6%がキャッシュバックされます。
さらにカスタマーステージがアップすれば、キャッシュバック率も上がります。
| 1テックま君 | 2テックま君 | 3テックま君 | 4テックま君 | |
| Visaデビット キャッシュバック率 |
0.6% | 0.8% | 1.0% | 1.2% (*) |
(注)2021年10月1日より(条件判定: 2021.6.21~9.20)、4テックま君のキャッシュバック率が1.5%から1.2%になりました。
*尚、年会費3,300円(税込)のMastercardプラチナデビットカードも選択出来ます。4テックま君が適用され還元率1.2%となります。
証券コネクト口座からの出金
証券コネクト口座から普通預金に振替し、上記、ATMや他行への振込での出金方法に加え、
証券コネクト口座の資金を、GMOクリック証券の(事前に指定した)出金先金融機関に出金する事も出来ます。
ポイントサービス
対象となるサービスの利用でポイントが貯まります。
ポイントは、GMOポイント、Pontaポイントのどちらかを選択します。
対象サービス一覧 (全て各1ポイント)
- 他の金融機関あての振込(手数料無料分を除く)
- 他の金融機関からの振込
- 口座振替(引落)
- 口座振替登録完了
- 給与受取
GMOクリック証券 & GMOあおぞらネット銀行の口座開設
未だGMOクリック証券の口座を持ってない方は、下記公式サイトよりGMOクリック証券、GMOあおぞらネット銀行両方の口座を同時に開設する事が出来ます。
普通預金(証券コネクト口座)の高金利0.11%を獲得する為にもGMOクリック証券と両方の口座を開設する事をお勧めします。
GMOクリック証券は、eMAXIS Slim、楽天・バンガード・ファンド、<購入・換金手数料なし>ニッセイ等、超低コストのインデックスファンドを100円から購入出来る証券会社です。
公式サイト(PR)GMOクリック証券 