振込手数料無料、無料で使えるATMの多さなど利便性に優れ、T-Point(またはdポイント、nanaco)も貯まるメインバンクとしてお勧めの新生銀行について解説します。
[最終更新日：2022.1.8]投資信託のマネックス証券への移管を反映。
2022.5からの新生ステップアッププログラム改定を追記。
[2021.9.30]2021.10.1からの振込手数料改定を反映。
[2021.9.13]金利改定。
[2021.4.5]全て最新情報に更新。
本記事は2021年4月5日時点の情報に基づき記載しています。
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見出し
新生銀行の概要
- 株式会社新生銀行
- 公式ホームページ
- 本社 : 東京都中央区
- 設立 : 2000年3月
- 東証1部
- 旧 日本長期信用銀行
- 支店、出張所 (法人のみは除く)
首都圏、大阪が中心となりますが、全国どこからでも口座開設可能で、殆どの取引はネットで出来、提携ATMも多いので困る事はないでしょう。
- 東京[10]
本店(日本橋)、銀座、池袋、上野、吉祥寺、新宿、渋谷、二子玉川、八王子、町田
*東京フィナンシャルセンターは2020.10.26に営業を終了しました。 - 関東(東京以外) [5]
大宮、柏、津田沼、横浜、藤沢 - 北海道[1]
札幌 - 東海、近畿[7]
名古屋(名駅)、栄、京都(下京区)、梅田、千里中央、難波、神戸 - 九州[1]
福岡(天神)
*仙台支店、広島支店は2020.7.31に営業を終了しました。
- 東京[10]
新生銀行の主な特徴
ネットによる振込手数料が最低でも月1回,最大10回無料
主要コンビニ、イオン銀行などのATMが無料で使える。(新生ゴールド以上)
ネット専業銀行ではなく実店舗もあるので、ネット銀行では不安という方でも安心。
給与振込み、毎月の生活費の貯蓄等、メインバンクとして最適。
各種取引でTポイント(またはdポイント、nanaco)がもらえる。
新生銀行の口座開設
- 日本全国どこでも郵送での口座開設が可能。
- スマホ、専用アプリで郵送手続きなしでの口座開設も可能。
- 勿論、店舗での口座開設も可能。
*新生銀行で開設した口座は「新生総合口座パワーフレックス」という名称になります。総合口座で円預金、外貨預金などの商品をひとつの口座で管理できます。
勿論、「新生総合口座パワーフレックス」を開設したからといって、外貨預金などの商品を購入する必要がある訳ではありません。円預金だけでも問題ありません。
他行宛て振込手数料が無料
*新生パワーダイレクト(インターネット・バンキング)の場合
なんといっても新生銀行の最大の魅力は、最低でも月1回、条件を満たせば最大月10回、他行宛て振込手数料が無料という事です。
新生ステップアッププログラムという名称で、資産状況などに応じてスタンダード、ゴールド、プラチナと3段階のステージにわかれます。
さすがに月1回では不足かもしれませんが、月5回あれば十分な方が多いかと思います。新生ゴールドを目指しましょう。
| 新生スタンダード | 新生ゴールド | 新生プラチナ |
| 月1回 | 月5回 | 月10回 |
無料回数を超えたら、スタンダード、ゴールド、プラチナ、それぞれのステージに応じて、214円、110円、75円(税込,2021.10.1以降)かかります。
新生ステップアッププログラム
新生ステップアッププログラムは2022年5月よりリニューアルされます。
また、投資信託は2022年1月にマネックス証券に移管されました。
改訂の詳細は下記ページをご覧下さい。
*以下の解説は改定前の条件です。
資産状況などに応じてステージが判定されます。
*新規に口座を開設した方は、口座開設月の翌々月までゴールドとなります。
新生スタンダード
スタンダードは無条件です。口座を持っているだけで、月1回の振込手数料が無料になります。
新生ゴールド
下記いずれか１つの条件を満たせば、新生ゴールドとなります。
- 預け入れ総資産の月間平均残高が200万円以上
または、円普通預金・パワー預金・2週間満期預金の月間平均残高の合計が100万円以上 - 外貨預金などの所定の投資商品の月間平均残高が30万円以上(外貨預金、投資信託、仕組預金など)
- 新生パワートラスト(金銭信託)の20日時点の残高合計が100万円以上
- 投信積立(つみたてNISA含む)にて投資信託を購入し、かつ前月21日～当月20日までに約定日を迎えていること
または、前月21日～当月20日までにパワービルダー(自動積立型外貨定期預金)の引き落としがあること - THEO+[テオプラス]新生銀行にて所定の日に積立の引き落としがあること(新生総合口座パワーフレックスからの積立の引き落としに限る)
- 前月21日~当月20日までに「プリペイドカードGAICA(Flex機能付き)発行:アプラス」に日本円で10,000円以上、または米ドル、ユーロ、英ポンド、豪ドル、いずれかの通貨で80基本通貨以上のチャージをパワーフレックス口座からする事
- 「新生アプラスゴールドカード(発行：アプラス)」の自動引き落とし口座に新生総合口座パワーフレックスを登録し、27日(金融機関が休日の場合は翌営業日)の引き落とし金額が1円以上であること
- 新生銀行スマートカードローン プラス、新生銀行 スマートマネーレンディング、新生銀行カードローン エルの20日時点の借り入れ残高が1円以上で、返済方法として自動引落し口座に新生総合口座パワーフレックスを登録していること
お勧めは、上記1,2,4の条件。
投資はちょっと、という方は条件1、普通預金、パワー預金、2週間満期預金に100万円以上預け入れるだけです。何か急な出費に備えるため100万円程度は流動性の高い、これらの預金に預けておくのも良いでしょう。もしくは全ての総資産が200万円以上でも構いません。
投資信託でも構わないなら条件4の方法。投信積立は毎月5,000円から可能です。これから投資を始めよう、勉強しようという方にも無理なく始められる金額ではないでしょうか。
幸い、新生銀行には申込手数料無料(ノーロード)で信託報酬の安いFunds-i(野村インデックスシリーズ)がラインアップされています。なるべく値動き、リスクを少なく抑えたいなら国内債券がお勧め。
尚、資産が30万円以上(時価)になれば積立を中止しても条件2を満たします。ただし、月間平均残高は時価で評価されますので、資産残高が30万円ちょうどだと条件を満たさなくなる可能性がありますので注意して下さい。
*国内債券でも、投資信託である事に変わりありません。元本が保証されているわけではありませんのでご注意ください。
新生プラチナ
下記いずれか１つの条件を満たせば、新生プラチナとなります。
- 預け入れ総資産の月間平均残高が2,000万円以上
- 外貨預金などの所定の投資商品の月間平均残高が300万円以上(外貨預金、投資信託、仕組預金など)
- 新生パワートラスト(金銭信託)の20日時点の残高合計が1,000万円以上
- 「ラグジュアリーカード(発行：アプラス)」の自動引き落とし口座に新生総合口座パワーフレックスを登録し、27日(金融機関が休日の場合は翌営業日)の引き落とし金額が1円以上であること
- 住宅ローンの利用
新生ゴールドに対して総資産など1桁上がりますので、かなりハードルが高くなります。
新生ゴールドでも新生銀行のサービスを十分利用できますので、無理してプラチナを目指す必要もないでしょう。
*新生銀行ステップアッププログラムは2022.5にリニューアルします。改定後の条件などは下記ページをご覧下さい。
手数料無料のATMが多数
主要コンビニを含む多くのATMが無料で利用できます。但し、出金手数料無料となるには新生ゴールド以上が必要です。
新生スタンダードだと出金1回ごとに110円(税込)がかかります(2018.10.7より)。
| 時間内 または 終日無料 |
| ATM | 入金 | 出金 |
| ゆうちょ銀行 | 無料 | 有料 |
| セブン銀行 | 無料 | 無料 |
| E-net(ファミマ) | 無料 | 無料 |
| ローソン銀行 | 無料 | 無料 |
| イオン銀行 | 無料 | 無料 |
| 都市銀行 | --- | 有料 |
*無料と表記してあっても使用できない時間帯がある場合があります。
その他、PatSat、VIEW ALTTEで無料出金可能。(時間に制限有)
対応ATMの多さも新生銀行の魅力の一つです。
*2021年1月25日より、新生ゴールド・プラチナであっても、ゆうちょ銀行、全都市銀行、三菱UFJ信託銀行、三井住友信託銀行、商工中金ATMの出金手数料が有料となりました。
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円定期預金金利
かつては高金利の定期預金もあり、2008~2009年の「実りの特別円定期」は1年で1.1%、5年で1.7%と当時としても破格の金利でした。しかし、最近では、ちょっと寂しい金利となっています。
但し、スタートアップ円定期預金は今でも魅力的な金利です。
新生銀行の特徴的な預金をいくつか紹介します。
(注意)金利は2021年9月13日時点、全て税引前、年利表記。
スタートアップ円定期預金
新規口座開設者限定の円定期預金。(2018.5.31に一度中止になりましたが、2020.6.28に復活しました)
口座開設月を含む3カ月目の月末23時まで利用できます。
3カ月と短期ながら年利0.50%。
*2021.4.23ごろ0.70%から0.50%に引き下げられました。
インタネットでは30万円以上から預入出来ます。(店頭・電話では300万円以上)
新生銀行の口座を開設したら、是非預入したい定期預金です。
2週間満期定期預金
2週間と短い期間ながら0.03%。(2017.12: 0.05%から金利ダウンしました)
かつての金利と比較すると大幅にダウンしましたが、それでもメガバンクの定期預金の15倍です。
短期運用資金の預け先として、またステップアッププログラム 新生ゴールド達成の為にお勧め。
ハッピーバースデー円定期預金 [3カ月定期]
誕生日の前月初日から誕生日月の月末までの期間限定特別金利。新規入金限定。
500万円以上(3,000万円まで)で3カ月 0.30%。
*2018.6.1より0.50%から0.30%に引き下げられました。
ただし店頭限定です。
パワーダイレクト円定期預金30/100
インターネット(パソコン、スマホ)専用の定期預金です。
パワーダイレクト円定期預金30は最低預入金額が30万円以上、パワーダイレクト円定期預金100は100万円以上となります。
預入期間は1カ月~5年と複数あります。
2021年9月13日に3年ものの金利がアップし、パワーダイレクト円定期預金30/100ともに0.15%になっています。
新生銀行の最新の金利は下記ページをご覧下さい。
新生銀行 ポイントプログラム
新生ポイントプログラムとは？ (Tポイント、dポイント、nanacoポイントが選べる)
新生パワーフレックス口座を保有した上で、毎月エントリーし、所定の取引を行う事でポイントが貰えるプログラムです。
ポイントは、Tポイント、dポイント、nanacoポイントの中からお好きなポイントを、毎月選択することが出来ます。
ポイント獲得の方法
重要
毎月一度、エントリーする必要があります。
例えば、4月であれば、4月1日~30日の間にエントリーすれば4月の取引に応じたポイントが貰えます。(取引の後でエントリーでも構いません)
エントリー画面で口座番号、生年月日、ポイント種別、ポイントカードの会員番号を入力・選択します。
エントリーしなかった月はポイントが貰えません。
新生ポイントプログラム 対象の取引と獲得ポイント
下表の取引を行う事でポイントを獲得することが出来ます。(2021.4.5時点)
| 取引 | ポイント | 詳細 | |
| 普段使い | |||
| 1 | エントリー | 1pt | 毎月1回。 |
| 2 | ログイン | 3pt | 新生パワーダイレクトにログインするだけ 毎月1回限り。 |
| 3 | メールアドレス 登録・受信 |
3pt | メールアドレス登録。 毎月初に送信される特定のメールを受信。 |
| 4 | SNS特定の キーワード入力 |
3pt | 新生銀行SNS公式アカウント (Facebook, Twitter, LINE)で各月の前月発表の「エントリー月のキーワード」をエントリーフォーム内のキャンペーンコード欄に記入。 |
| 5 | 振込入金 | 最大 200pt |
1回25pt、他行から1回1万円以上振込。 最大月8回、200ptまで。 |
| 6 | 口座振替登録 | 最大 100pt |
クレジットカード、公共料金などの引落口座登録。 1件50pt、毎月最大100pt。 *登録した月だけです。 |
| 外貨預金 | |||
| 7 | 外貨預金 | 最大 200pt |
円から外貨に交換。 10万円以上で20pt、50万円以上で100pt、100万円以上で200pt。 |
| 8 | 外貨定期預金 | 最大 200pt |
外貨定期預金 (6カ月,1年,2年,3年,5年) ・パワーサポートプラスの取引。 10万円以上で20pt、50万円以上で100pt、100万円以上で200pt。 |
| 9 | 外貨送金 | 100pt | 新生銀行に外貨送金、外貨普通預金に着金。月1回のみ。通貨毎に最低送金金額あり (例えば米ドル 90USD、ユーロ 75EURなど) |
| 資産運用 | |||
| 10 | web予約での相談 | 50pt | webで来店予約・電話相談予約・ビデオ通話 相談予約の上。資産運用相談で50pt(年2回まで)。 |
| 11 | 金銭信託 | 200pt | 「新生パワートラスト(金銭信託)」の取引で50万円以上の引落。 |
| 12 | 資産運用商品 | 200pt | 資産運用商品(投資信託、仕組預金、仕組債等)の取引合計が30万円以上。 *投資信託積立(つみたてNISA含む)は対象外 |
| 13 | THEO+新生銀行 入金 |
最大 200pt |
新生口座から「THEO+[テオプラス]新生銀行」に入金。 10万円以上で20pt、50万円以上で100pt、100万円以上で200pt。 |
| 積立 | |||
| 14 | 投資信託積立 | 10pt | 積立投資信託(毎月5千円から)による引落。月1回。 |
| 15 | 外貨預金積立 | 10pt | 積立外貨預金パワービルダー(毎月1万円から)による引落。月1回。 |
| 16 | THEO+積立 | 10pt | 「THEO+[テオプラス]新生銀行」の積立による引落。 |
| プリペイドカード | |||
| 17 | 海外ATM利用 | 最大 100pt |
GAICA(Flex機能付き)使用で海外ATM出金。1回50pt、月2回まで |
| 18 | カードショッピング 利用 |
最大 100pt |
GAICA(Flex機能付き)使用で国内外Visa加盟店でカードショッピング。 1回の利用金額200円につき2pt。 |
簡単に出来る取引
- No.1 エントリー 1pt
- No.2 ログイン 3pt
- No.3 メールアドレス登録・受信 3pt
- No.4 SNSキーワード入力 3pt
- No.5 振込入金 25pt x 回数 = 最大200pt
- No.14 投資信託積立 10pt
などでしょうか。
*投資信託積立を行うと、それだけで新生ステップアッププログラムのステージが「新生ゴールド」になり、ATM出金手数料無料、インターネットによる他行宛て振込手数料5回無料などの特典を受ける事が出来ます。
新規口座開設者限定特典
新規口座開設者に限り、下記のポイントが貰えます。(2021.4.5時点)
全て口座開設後、口座開設月を含む3カ月以内にポイントプログラムにエントリーする必要があります。
| 取引 | ポイント | 詳細 | |
| 1 | 口座開設 | 500pt |
口座開設完了後、口座開設月を含む3カ月以内にエントリー。 |
| 2 | 初めてのログイン | 200pt | 口座開設月を含む3カ月以内に新生パワーダイレクトにログイン。 |
| 3 | 初めての振込入金 | 500pt |
口座開設月を含む3カ月以内に他行から1回1万円以上振込入金。 |
| 4 | 2カ月以上の連続エントリー | 300pt |
口座開設月を含む3カ月以内に2カ月連続でエントリー。 |
| 5 | 給与振込入金 | 2,500pt |
口座開設月を含む3カ月以内に他の金融機関から「給与」と認識できる入金が1回3万円以上あること。 |
| 6 | 口座振替登録 | 1回 200pt 期間中最大5件 1,000pt |
口座開設月を含む3カ月以内に口座振替登録。(クレジットカード、公共料金) 口座開設月を含む3カ月後末日時点の円普通預金残高3万円以上。 |
| 7 | ステージ「新生ゴールド」以上 | 2,000pt | 口座開設月を含む5カ月目のステージが新生ゴールド以上で、 口座開設月を含む3カ月後末日時点の円普通預金3万円以上。 |
比較的容易な条件で最大7,000ptが貯まります。
口座開設+α(1~4)だけでも1,500ptです。
[注意]ステージ条件、判定期間、適用時期など詳細は公式サイトでご確認下さい。
公式サイト新生銀行
インターネットバンキング [新生パワーダイレクト(スマホ認証対応)]
*「従来の新生パワーダイレクト」は2020.2.8に終了し、「新生パワーダイレクト(スマホ認証対応)」のみとなりました。
新生パワーダイレクト(スマホ認証対応)では、口座番号、パスワードのみでログインできセキュリティーカードは不要です。
安全面は、スマホ認証サービスがあり、振込などの取引を行うと、事前に登録したスマートフォンにプッシュ通知が届き、それを認証する事で初めて取引が実行されますので安心です。
投資信託の取引も、セキュリティーカード無しで取引出来ます(暗証番号は必要)。
*スマホをお持ちでない方も、口座番号・暗証番号・パワーダイレクトパスワード・セキュリティーカードがあれば利用できます。
最後に
以上が新生銀行の解説です。
ATM、振込手数料無料というだけでも十分魅力のある銀行です。低金利の今だからこそ、ATMや振込の手数料を節約しなければなりません。
これに、かつての高金利定期預金が復活すれば最強となるのですが。。。
新生銀行を給与振り込みなどのメインバンクとして、そこから生活費の引出し、必要な月々の振込を行い、普通預金や2週間満期預金にある程度の金額が貯まったら、高金利のネット銀行や地方銀行・信用金庫のネット支店へ振込んで定期預金作成、という使い方がお勧めです。
但し、新生ゴールド以上を確保する事が新生銀行を便利に使う上で必須の条件と言っても良いでしょう。(新生スタンダードでも、他行宛て振込手数料が1回は無料ですので、引出すお金はATM無料の他行に振り込んで使うという方法もありますが。)