個人向け国債

【2020年12月】個人向け国債情報。 ~キャッシュバックキャンペーン比較~ キャンペーン復活!

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2020年12月個人向け国債の募集が12月3日より始まります。

募集期間は12月3日(木)~12月30日(水)です。

*実際の募集期間は金融機関、及び購入方法により異なる場合がありますので注意してください。(例えば、野村オンラインサービス、SBI証券は最終日が1日 or 1営業日早くなります)

[最終更新日:2020.11.30]2020年12月版に更新。

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個人向け国債 2020年12月 利率

2020年12月
変動10年 固定5年 固定3年
---% ---% ---%

*変動10の場合、あくまで初回利率であり、半年毎に利率が見直されます。

利率発表は12月2日です。発表があり次第、本記事を更新します。

ただ、12月もそう高い利率になる事はないでしょう。個人向け国債は利率としての魅力はありません。
(個人向け国債は金利の下限が0.05%と決められており、これを下回ることはありません)

利率だけなら、もっと高い銀行・信用金庫の定期預金がたくさんあります。個人向け国債のメリットはあくまでキャンペーンのキャッシュバックです。

尚、このように金利が低い状況で敢えて固定5年、3年を購入する意味はないように思えます。個人向け国債は1年経過すれば中途換金が可能ですので(但し直前2回分=1年の利子相当額が引かれます)、変動10がお薦めです。

 

個人向け国債 キャッシュバック・キャンペーン情報

*SMBC日興証券、及び三菱UFJモルガンスタンレー証券を、それぞれ「日興証券」「三菱モルガン証券」と略して表記する場合があります。

2020年12月 キャンペーンを実施する証券会社

現時点(2020.11.30 20:00)でキャンペーン実施を発表している証券会社です。

証券会社 キャンペーン 最低金額
大和証券 実施 100万円以上
みずほ証券 実施 100万円以上
SMBC日興証券 実施 100万円以上
野村證券 実施 100万円以上
三菱UFJモルガン・スタンレー証券 --- 100万円以上
東海東京証券 --- 500万円以上
SBI証券 --- 50万円以上
マネックス証券 --- 1万円以上
楽天証券 --- 10万円以上

 

2020年12月の大手店頭証券の個人向け国債キャンペーンは?

過去、ほぼ毎月実施していたSMBC日興証券大和証券野村證券みずほ証券の4社、

2020年4月から各社そろってキャンペーンを中止しましたが、9月からSMBC日興証券大和証券野村證券、そして10月にはみずほ証券もキャンペーンが復活しました。但し、キャッシュバック金額は大幅に減額されています。

2020年12月は、この4社全てでキャンペーンを実施します。

尚、三菱UFJモルガン・スタンレー証券東海東京証券は、最近実施していません。

 

ネット証券の個人向け国債キャンペーンは?

SBI証券はここ数年毎月実施しており、利率発表日にキャンペーン実施を公表しています。実施が発表されましたら本記事を更新します。
公式サイトSBI証券

楽天証券は例年ボーナス月に実施する事が多くなっています。現時点では未だ発表がありませんが、12月はどうでしょう?
公式サイト楽天証券

マネックス証券は2018年1月を最後にキャンペーンを実施していません。

 

キャンペーン中止、減額の理由は?

2020年4月から突如、各証券会社がキャンペーンを中止しましたが、その理由は事務委託手数料体系の見直しによるものです。

今まで購入時に0.4%(変動10の場合)の事務委託手数料が国から販売会社に支払われ、これがキャンペーンの原資となっていましたが、2020年10月発行分(2020年9月募集)より発行時の手数料が大幅に減額され、後は半年ごとに支払う方式になります。

この変更を受けて、9~10月からキャンペーンが復活したSMBC日興証券、大和証券、野村證券、みずほ証券もキャッシュバック金額が大幅に減額されました。

詳細は下記記事を参照して下さい。

 

キャンペーンを実施しない場合や、もっと高金利を追求するなら定期預金も選択の一つ

個人向け国債がキャンペーンを実施しない場合や、もっと高金利を追求するなら定期預金も選択の1つです。

*都市銀行などの定期預金は年利0.002%と預ける価値はありませんが、ネット銀行、地方銀行・信用金庫インターネット支店などのキャンペーンを探せば、高金利の定期預金があります。
*定期預金に1,000万円以上預ける場合はぺイオフにご注意ください。

銀行の金利一覧は下記記事をご覧下さい。

 

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主な証券会社でのキャッシュバック・キャンペーンの詳細

現時点の個人向け国債は利率が低く、金利としての魅力はありませんし、少額で積み立てるような商品でもありません。あくまでキャンペーン狙いで購入するのがお得です。

 

下表は主要証券会社のキャッシュバック一覧表です。
変動10年、固定5年、固定3年、それぞれ分けてまとめてあります。

どの証券会社で購入するのが最もお得かについては下記記事で解説しています。
参考記事個人向け国債キャッシュバックキャンペーンの証券会社比較、その定期預金換算金利は?

個人向け国債のキャッシュッバックにかかる税金は、課税所得によって変わります(確定申告が必要な方や行う方)。下記記事を参考に、それぞれの税率に応じた定期預金換算金利も確認してください。
参考記事個人向け国債キャッシュバック・キャンペーンの税金、課税されてもお得?

  • SBI証券 キャッシュバック上限25万円。
  • 野村證券 キャッシュバック上限14万円(10年債)/11万円(5年債)
  • 楽天証券はキャッシュバックではなく、楽天証券ポイント、楽天ポイントでの還元です。楽天証券ポイントは楽天ポイントへ1:1で交換できます。
  • 楽天証券はエントリーが必要です。

*赤字は、最もキャッシュバック金額が高い事を意味します。

変動10年

SMBC日興証券、大和証券、野村證券、みずほ証券のキャンペーン、購入金額毎の増加額が変則的で、利率で見ると500万円ちょうど、または1,000万円以上100万円単位が最も高くなります。(0.14%、非課税と仮定すると定期預金換算で0.176%。1年経過後解約した場合)

SBI証券は100万円単位であれば、購入金額によらず0.10%相当(非課税と仮定した場合の定期預金換算金利 0.125%。1年経過後解約した場合)

[スマホの方は横にスクロールしてご覧ください]

2020年12月の個人向け国債(変動10年) キャッシュバック 
購入金額  日興証券
大和証券

野村證券
みずほ証券
SBI証券
楽天証券
以上 未満
1万円 50万円 --- --- ---
50万円 100万円 --- 500円
100万円 200万円 1,000円 1,000円 ---
200万円 300万円 2,000円 2,000円
300万円 400万円 4,000円 3,000円
400万円 500万円 5,000円 4,000円
500万円 600万円 7,000円 5,000円 ---
600万円 700万円 8,000円 6,000円
700万円 800万円 9,000円 7,000円
800万円 900万円 11,000円 8,000円
900万円 1,000万円 12,000円 9,000円
1,000万円  14,000円 10,000円
以降100万円毎に 1,400円 1,000円

個人向け国債キャッシュバックは、基本的にSMBC日興証券大和証券野村證券みずほ証券のような大手店頭証券で、なるべく高額で購入する方が有利です。大手店頭証券でも個人向け国債の購入はネットで出来ます。

SMBC日興証券

個人向け国債だけでなく、国内株式を100円から(100万円以下なら買付手数料無料)で購入可能(キンカブ)、またdポイントでも株が買える(日興フロッギー)等、特徴あるサービスを提供している証券会社です。詳細は姉妹サイトの下記記事をご覧ください。

ただ、300万円未満なら大手店頭証券もSBI証券も変わりません。またSBI証券の場合、50万円以上と少額からキャッシュバックの対象となります。

公式サイトSBI証券

尚、個人向け国債を1年経過後売却し、再度購入すれば毎回キャッシュバックをもらえます。ただ、多くの証券会社が、解約・すぐに再購入ではキャッシュバックを貰えないルールになっています(購入額から売却額を引いた金額に対してキャッシュバック金額が決まります)。そこで二つ以上の証券会社の口座を開設する事をおすすめします(A証券の国債解約、資金移動してB証券で再購入・・・)

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固定5年

2020年12月の個人向け国債(固定5年) キャッシュバック 
購入金額  日興証券
大和証券

野村證券
みずほ証券
SBI証券
楽天証券
以上 未満
1万円 50万円 --- --- ---
50万円 100万円 --- 350円
100万円 200万円 1,000円 700円 ---
200万円 300万円 2,000円 1,400円
300万円 400万円 3,000円 2,100円
400万円 500万円 4,000円 2,800円
500万円 600万円 5,000円 3,500円 ---
600万円 700万円 6,000円 4,200円
700万円 800万円 7,000円 4,900円
800万円 900万円 8,000円 5,600円
900万円 1,000万円 9,000円 6,300円
1,000万円  11,000円 7,000円
以降100万円毎に 1,100円 700円

 

固定3年

2020年12月の個人向け国債(固定3年) キャッシュバック 
購入金額  日興証券
大和証券

野村證券
みずほ証券
SBI証券
楽天証券
以上 未満
1万円 50万円 対象外 --- ---
50万円 100万円 250円
100万円 200万円 500円 ---
200万円 300万円 1,000円
300万円 400万円 1,500円
400万円 500万円 2,000円
500万円 600万円 2,500円 ---
600万円 700万円 3,000円
700万円 800万円 3,500円
800万円 900万円 4,000円
900万円 1,000万円 4,500円
1,000万円  5,000円
以降100万円毎に 500円

 

過去の変動10初回利率とキャンペーン実施状況

変動10
初回利率
大和 みずほ 日興 野村 三菱
UFJ
東海
東京
SBI マネッ
クス
楽天
2020年12月 ---% --- --- --- --- ---
2020年11月 0.05% --- --- --- ---
2020年10月 0.05% --- --- --- ---
2020年9月 0.05% --- --- --- --- ---
事務委託手数料の変更を受けてキャッシュバックが減額。
2020年8月 0.05% --- --- --- --- --- --- ---
2020年7月 0.05% --- --- --- --- --- --- --- ---
2020年6月 0.05% --- --- --- --- --- --- --- ---
2020年5月 0.05% --- --- --- --- --- --- --- ---
2020年4月 0.05% --- --- --- --- --- --- ---
2020年3月 0.05% --- --- --- ---
2020年2月 0.05% --- --- --- ---
2020年1月 0.05% --- --- --- ---
2019年12月 0.05% --- --- ---
2019年11月 0.05% --- --- --- ---
2019年10月 0.05% --- --- --- --- ---
2019年9月 0.05% --- --- --- ---
2019年8月 0.05% --- --- --- ---
2019年7月 0.05% --- --- --- ---
2019年6月 0.05% --- --- ---
2019年5月 0.05% --- --- --- ---
2019年4月 0.05% --- --- --- ---
2019年3月 0.05% --- --- --- ---
2019年2月 0.05% --- --- ---
2019年1月 0.05% --- --- ---
2018年12月 0.05% --- --- ---
2018年11月 0.09% --- --- --- ---
2018年10月 0.09% --- --- ---
2018年9月 0.07% --- ---
2018年8月 0.09% --- --- ---
2018年7月 0.05% --- ---
2018年6月 0.05% ---
2018年5月 0.05% --- --- ---
2018年4月 0.05% --- --- ---
2018年3月 0.05% --- ---
2018年2月 0.06% --- ---
2018年1月 0.05% ---
2017年12月 0.05% ---
2017年11月 0.05% ---
2017年10月 0.05% ---
東海東京証券:キャンペーン対象金額が500万円以上に
2017年9月 0.05% ---
野村證券:変動10の1,000万円以上増額。他社と同じに。
2017年8月 0.05% --- --- --- ---
2017年7月 0.05% ---
2017年6月 0.05%
2017年5月 0.05% --- ---
2017年4月 0.05% --- --- ---
2017年3月 0.05% --- --- --- ---
各社、キャッシュバック減額。
2017年2月 0.06% ---
2017年1月 0.05% --- ---

 

最後に

以上、個人向け国債キャッシュバック・キャンペーンの情報・比較でした。

2020年9月からのキャッシュバック減額で、必ずしも個人向け国債のキャッシュバックが有利とは言えない状況にあります。下記記事に、個人向け国債キャッシュバックを含めた銀行・信用金庫定期預金金利をまとめてあります。これを参考に、どちらがお得か検討される事をお勧めします。

 

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