全国に多くの店舗があり、ATM利便性が優れ、さらに各種取引条件を満たせば普通預金金利が最大0.15%と、一般の銀行の定期預金金利以上となるイオン銀行について解説します。
[最終更新日:2024年10月1日]全て最新の情報に更新。
本記事は原則2024.10.1時点の情報に基づき記載しています。
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見出し
イオン銀行の特徴・メリット
イオン銀行の主な特徴・メリット
イオン、ミニストップなど営業時間内はいつでも使えるATMの利便性。
イオン以外でも手数料無料のATM多数。
店舗は年中無休。
イオンカードセレクトまたはイオン銀行キャッシュ+デビット(デビットカード)所有などを含め各種取引の条件を満たせば普通預金金利最大0.18%と高水準の金利。
イオン銀行Myステージで他行宛て振込手数料も無料に。
口座開設
- 日本全国どこでもネット・郵送で口座開設が可能。
- 勿論、店舗でも口座開設可能。
- キャッシュカードは、
- キャッシュカード + WAON
- イオンカードセレクト(クレジットカード、WAON一体となったカード)
- イオン銀行キャッシュ+デビットカード (デビットカード、WAON一体となったカード)
の3種類から選択。どれも年会費、WAON発行手数料は無料です。
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イオン銀行Myステージ,イオン銀行スコアの詳細
概要
イオン銀行ではイオン銀行スコアで決まるMyステージに応じた特典を受けることが出来ます。
イオン銀行の魅力の一つが高金利の普通預金ですが、普通預金金利をあげるにはMyステージでシルバー以上が必要です。
また、シルバー以上さと他行宛て振込手数料無料が一定回数無料になります。
Myステージは毎月の各種取引によって獲得出来るイオン銀行スコアの合計点数により決定されます。
判定期間は1カ月間で、適用期間は翌々月の1カ月間となります。
(例)7月の取引が9月のステージに反映。
*新規に口座開設した方は、口座開設月の翌月まで「ゴールド」、翌々月は「ゴールド」または「プラチナ」ステージが適用されます。
ステージの条件・特典
*金利は税引前、年利表記。
| ステージ | 条件 | 他行ATM手数料無料回数 | 他行宛振込手数料無料回数 | 普通預金金利 |
| プラチナ | 150点以上 | 月5回 | 月5回 | 0.18% |
| ゴールド | 100点以上 | 月3回 | 月3回 | 0.13% |
| シルバー | 50点以上 | 月2回 | 月1回 | 0.11% |
| ブロンズ | 20点以上 | 月1回 | --- | 0.10% |
| なし | 20点未満 | --- | --- | 店頭金利 (0.10%) |
*他行宛振込手数料無料はネットバンキング、またはイオン銀行ATMでのイオン銀行キャッシュカード利用の振込が対象。
*他行ATM手数料無料回数は、あくまで手数料が発生するATMを使用した場合の無料回数です。ステージに関係なく無料で使えるATMが多数あります。
イオン銀行のキャッシュカードが使えるATMは↓を参照して下さい。
参考記事ネット銀行・支店 引出し可能な主なATM
例えば、0.13%の普通預金金利、及び月3回の他行宛て振込手数料無料を獲得するには、ゴールド(イオン銀行スコア 100点以上)が必要となります。
かなりハードルは高いですが、プラチナだと金利0.18%、月5回他行宛て振込手数料無料です。
*イオンゴールドカードセレクトをお持ちの方はスコアに関わらずゴールドステージになります。
イオン銀行スコア配点 (ステージ判定対象取引・判定基準)
下記の取引に応じてイオン銀行スコアが獲得できます。
*下表では管理人の主観で、「容易な取引」、「比較的容易な取引」に色分けしてあります。
| 容易な取引 |
| 比較的容易な取引 |
*スマホでご覧の方は横にスクロールして下さい。
| No. | 対象取引 | 判定 基準 |
点数 | 備考 |
| 1 | イオンカードセレクト/ キャッシュ+デビット/ イオンデビットカード 契約 |
月末 時点 |
10点 | 契約後は毎月 10点加点 |
| 2 | イオンゴールドカード セレクト 契約 |
月末 時点 |
30点 | 契約後は毎月 (1)に30点加点し計40点。 |
| 3 | イオンカード、 AEON Pay 利用代金 の引落 |
月間 実績 |
10点 (最大 100点) |
1円以上：10点 2万円以上：20点 以降2万円につき 10点 |
| 4 | イオン銀行 キャッシュカードに 付帯の電子マネーWAON での支払い |
月間 実績 |
10点 (最大 100点) |
1円以上：10点 1万円以上：20点 以降1万円につき 10点 |
| 5 | イオン銀行 キャッシュカードに 付帯の電子マネーWAON でのオートチャージ利用 |
月間 実績 |
10点 | オートチャージ 設定のみでは 加点無。 |
| 6 | 積立式定期預金 の口座振替 |
月間 実績 |
10点 | 複数回実績が あった場合も10点 |
| 7 | 投資信託残高(時価) | 月末 残高 |
10点 (最大 100点) |
イオン銀行金融商品仲介 (マネックス証券)口座 1円以上：10点 100万円以上： 20点 以降100万円 につき10点 |
| 8 | 投信つみたて の口座振替 |
月間 実績 |
30点 |
イオン銀行金融商品仲介 (マネックス証券)口座 複数回実績が あった場合も30点 |
| 9 | 外貨預金残高(時価) | 月末 残高 |
10点 (最大 100点) |
1円以上：10点 100万円以上： 20点 以降100万円 につき10点 |
| 10 | 外貨普通預金積立 の口座振替 |
月間 実績 |
30点 |
複数回実績が あった場合も30点 |
| 11 | NISA口座開設 | 月末 時点 |
30点 | イオン銀行金融商品仲介 (マネックス証券)口座 開設後は毎月 30点加点。 |
| 12 | iDeCo掛け金の 口座振替 |
月間 実績 |
30点 | 複数回実績が あった場合も30点 |
| 13 | カードローン契約 | 月末 時点 |
10点 | 契約後は毎月 10点を加点 |
| 14 | 無担保ローン残高 (カードローン含む） |
月末 残高 |
30点 | |
| 15 | 住宅ローン残高 (フラット35 口座振替含む) |
月末 残高 (月間 実績) |
30点 | |
| 16 | インターネット バンキングの登録完了 |
月末 時点 |
30点 | 登録完了後は 毎月30点を加点 |
| 17 | 給与振込 | 月間 実績 |
30点 | 給与振込として 発信された振込 のみ。 複数回実績が あった場合も30点 |
| 18 | 年金受取 | 月間 実績 |
30点 | 公的年金に限る。 受取月の翌月も 30点加点 複数回実績が あった場合も30点 |
| 19 | ボーナススコア | 月間 実績 |
10点 | 8,10,12のうち 同月内に2つ以上 の口座振替 |
*No.6,8,10,12,15 :口座振替が出来なかった場合は加点無。
*No.14,15: 月返済が延滞されている場合は加点無。
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Myステージを上げる方法
以下、一例として、管理人が比較的に達成しやすいと思われる条件を解説します。
イオン銀行を便利に使うにはシルバー以上を確保したいところ。
シルバーで普通預金金利 0.11% + 他行宛て振込手数料 月1回無料
シルバーに必要なイオン銀行スコアは50点。これは比較的容易に達成できます。
- No.1: イオンカードセレクトやキャッシュ+デビット所有 10点
- No.16: インターネットバンキング登録 30点
- No.3: イオンカード引落(1円以上~2万円未満) 10点
または、
No.4: WAONの利用(1円以上~1万円未満)10点
または、
No.5: WAONオートチャージ 10点
これで50点となります。
イオンカードセレクトを所有し、ネットバンキング登録、そしてイオンカードのクレジット(イオン銀行引落)やWAONを1円でも使えば達成できます。
*イオンカードセレクト、キャッシュ+デビットはイオン銀行キャッシュカード、クレジットカード(またはデビットカード)、WAONカードが一体となったカードで、勿論、年会費は無料です。
シルバーだと普通預金金利0.11%とあまり高くはありませんが、他行宛て振込手数料が月1回無料となります。
ゴールドで普通預金金利 0.13% + 他行宛て振込手数料 月3回無料
ゴールドに必要なイオン銀行スコアは100点。ちょっとハードルが高くなります。
- No.1: イオンカードセレクトやキャッシュ+デビット所有 10点
- No.16: インターネットバンキング登録 30点、
- No.3: イオンカードの引落(1円以上~2万円未満) 10点
- No.4: WAONの利用(1円以上~1万円未満) 10点
- No.5: WAONオートチャージ 10点
ここまでで70点。
さらに、
- No.7 投資信託残高 1円以上 10点
- No.9 外貨預金残高 1円以上 10点
投資信託は100円以上(積立は1,000円以上/ウェブかんたん銀行積立)、外貨預金は1通貨単位以上(米ドルなら1ドル)で購入出来ます。
*投資信託購入にはイオン銀行金融商品仲介のマネックス証券口座が必要となります。
以上で90点になります。
まだ10点足りないので、
No.3 イオンカード・AEON Pay引落、またはNo.4 WAON利用 1万円以上でプラス10点。
これで100点となりゴールドを確保できます。
勿論、イオンカードやWAONをもっと利用する方や、給与・年金の振込先をイオン銀行にしている方は(No.17,18、それぞれ30点)、投資信託や外貨預金がなくても容易にゴールドを達成できます。
イオン銀行をメインバンクとして使用するなら、ゴールドを確保したいところ。
振込無料回数も月3回あれば十分な方が多いのではないでしょうか？
尚、イオンゴールドカードセレクトを持っていれば、スコアに関わらずゴールドステージが適用されます(取引状況によりプラチナに該当する方はプラチナステージが適用)。
*イオンゴールドカードセレクトは、イオンカードセレクトをお持ちで年間ショッピング50万円以上(毎年1月11日~翌年1月10日)など所定の条件を満たした方に発行されます。
プラチナで普通預金金利 0.18% + 他行宛て振込手数料 月5回無料
普通預金金利 0.18%と高金利、他行宛て振込手数料も月5回無料となります。
ただ、プラチナに必要なイオン銀行スコアは150点。かなりハードルが高くなります。
例えば、
- No.1: イオンカードセレクトやキャッシュ+デビット所有 10点
- No.16: インターネットバンキング登録 30点
- No.3: イオンカード・AEON Payの引落(1円以上~2万円未満) 10点
- No.4: WAONの利用(1円以上~1万円未満) 10点
- No.5: WAONオートチャージ 10点
- No.17,18: 給与、公的年金の受取 30点
ここまでで100点。
残り50点を、
- No.7 投資信託残高 1円以上 10点
- No.9 外貨預金残高 1円以上 10点
- No.3 イオンカード・AEON Payの引落 2万円以上 +10点
- No.4 WAON支払い 1万円以上 +10点
これで140点。
イオンカード・AEON Pay引落 4万円以上 +10点、またはWAON支払2万円以上 +10点のどちらかを組み合わせると150点でプラチナを達成できます。
イオンカードゴールドをお持ちの方ならNo.2で30点となり、より容易に達成する事が出来ます。
いずれにせよイオン銀行を便利に使う、イオン銀行スコアを獲得するにはイオンカードセレクトをお持ちになる事をお勧めします。
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イオンカードセレクトの特典
イオンカードセレクトはイオン銀行キャッシュカード、クレジットカード、電子マネーWAONが一体となったカードで、勿論、年会費は無料です。
クレジットカードとして使用する場合、WAON POINTが200円につき1ポイント(還元率0.5%)と平凡なカードですが、イオングループ対象店舗(イオン直営店など)では2倍の2ポイント(還元率1.0%)となります。
さらに毎月10日はイオングループ対象店舗でポイント5倍、200円につき5ポイント(還元率2.5%)と超高還元率カードとなります。
*本州(東北を除く)・四国のイオン・イオンスタイル直営売場限定で、毎月10日はイオンカード払い・チャージ払いのAEON Payのスマホ決済では10倍になります。
他にも多くの特典があるイオンカードセレクト特典を下表にまとめます。
| 取引 | 特典 |
| クレジットカード利用 | 200円につき1WAON POINT(還元率0.5%)。 |
| クレジットカード利用 (イオングループ対象店舗) |
200円につき2WAON POINT(還元率1.0%)。 |
| 毎月10日 クレジットカード利用 (イオングループ対象店舗) |
200円につき5WAON POINT(還元率2.5%)。 |
| WAONオートチャージ | オートチャージ金額200円につき電子マネー1WAONポイント付与 |
| イオン銀行口座での給与受取 | 給与振込実績で10WAONポイント付与 |
| イオン銀行口座での公共料金口座振替 | 件数×5WAONポイント付与 |
| お客様感謝デー 毎月20日・30日 クレジット、電子マネーWAON AEON Payスマホ決済の利用 イオン、マックスバリュなど |
お買い物代金5%off |
| G.G感謝デー(55歳以上限定) 毎月15日 クレジット、電子マネーWAON AEON Payスマホ決済の利用 イオン、マックスバリュなど |
お買い物代金5%off |
イオン銀行の預金金利(円普通預金・定期預金)
| 商品名 | 期間 | 金利 | 備考 |
| 普通預金 | --- | 0.10% | 2024.10.1 0.02-->0.10% |
| 0.10% |
ステージ「ブロンズ」 2024.10.1 0.02-->0.10% |
||
| 0.11% |
ステージ「シルバー」 2024.10.1 0.03-->0.11% |
||
| 0.13% |
ステージ「ゴールド」 2024.10.1 0.05-->0.13% |
||
| 0.18% |
ステージ「プラチナ」 2024.10.1 0.15-->0.18% |
||
| 定期預金 | 1カ月 | 0.15% | 2024.5.10 0.01-->0.03% 2024.9.2 0.03-->0.15% |
| 3カ月 | 0.15% | 2024.5.10 0.01-->0.05% 2024.9.2 0.05-->0.15% |
|
| 6カ月 | 0.25% | 2024.5.10 0.01-->0.05% 2024.9.2 0.05-->0.25% |
|
| 1年 | 0.30% | 2024.5.10 0.12-->0.15% 2024.6.20~8.20キャンペーン0.36% 2024.8.21 0.36-->0.20% 2024.9.2 0.20-->0.30% |
|
| 2年 | 0.30% | 2024.5.10 0.01-->0.15% 2024.9.2 0.15-->0.30% |
|
| 3年 | 0.30% | 2024.5.10 0.025-->0.25% 2024.9.2 0.25-->0.30% |
|
| 4年 | 0.40% | 2024.5.10 0.05-->0.25% 2024.9.2 0.25-->0.40% |
|
| 5年 | 0.55% | 2024.5.10 0.30-->0.50% 2024.9.2 0.50-->0.55% |
イオン銀行の魅力は最大で0.18%という普通預金金利の高さ。シルバーでも0.11%、ゴールドなら0.13%です。
定期預金も2024.5.10, 9.2の改定で比較的高水準の金利になりました。
尚、キャンペーンを行う事もありますので注目しておきましょう(店頭のみのキャンペーンもあり)。
ただ、最近ではもっと好金利の普通預金を取り扱う銀行も増えてきました。詳細は下記ページをご覧下さい。
他の銀行・信用金庫の普通預金・定期預金ランキングは下記ページを参照して下さい。
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イオン銀行のサービス(ATM、振込手数料)
イオン銀行キャッシュカードが使えるATM
| 時間内 または 終日無料 |
| ATM | 入金 | 出金 |
| イオン銀行 | 無料 | 無料 |
| ゆうちょ銀行 | 時間内無料 | 時間内無料 |
| セブン銀行 | --- | --- |
| E-net(ファミマ) | 有料 | 有料 |
| ローソン銀行 | 有料 | 有料 |
| 三菱UFJ銀行 | 時間内無料 | 時間内無料 |
| みずほ銀行 | 時間内無料 | 時間内無料 |
| 三井住友銀行 | --- | 有料 |
*無料と表記してあっても使用できない時間帯がある場合があります。
上表でコンビニ等は有料となっていますが、ステージに応じた無料回数の範囲内であれば無料となります。
その他にも時間内無料で使える地方銀行等多数あります。
無料で使えるATMの多さもイオン銀行の大きな魅力の一つです。
振込手数料
他行宛て振込手数料はネットバンキングで110円(税込、2021.10.1より)かかります。(イオン銀行宛ては無料)
但し、先に紹介したステージに応じた回数までは無料となります。シルバー月1回無料なら比較的容易に達成できます。
最後に
イオン銀行は、イオンがお近くにある方は言うまでもなく、無い方でもお勧めできる銀行です。
比較的高水準の普通預金・定期預金金利、そして利便性という点では、お近くにイオン店舗が無くても、ゆうちょ銀行などがあれば問題ないかと思います。
イオン銀行をより便利に使うには、Myステージでシルバー以上を確保する事をお勧めします。