2018年7月17日に銀行事業を開始したGMOあおぞらネット銀行について解説します。
何といっても最大の特徴はGMOクリック証券との銀行・証券口座連携サービス「証券コネクト口座」。
*本記事はGMOあおぞら銀行の通常口座に関してのみ記載。ハビト支店のサービスは含みません。
[最終更新日:2024.10.1]全て最新の情報に更新。
本記事は原則2024.10.1時点の情報に基づき記載しています。
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見出し
GMOあおぞら銀行の特徴・メリット
GMOクリック証券との連携サービス「証券コネクト口座」
外貨預金での低い為替手数料
カスタマーステージに応じて一定回数無料となるATM、他行宛て振込手数料
デビットカードでのキャッシュバック
GMOあおぞらネット銀行の円普通預金・円定期預金・外貨預金
円普通・定期預金 ~最新の金利~
GMOあおぞらネット銀行の定期預金は1,000円以上1円単位で預入でき、期間指定方式、またはお好きな満期日を設定する事も出来ます(1カ月以上10年以内)。
| キャンペーン金利 |
| 預入期間 | 金利 |
| 普通預金 | 0.10% |
| 証券コネクト口座 | 0.11% |
| 1ヶ月以上~ 3カ月未満 |
0.10% |
| 3ヶ月以上~ 6カ月未満 |
0.10% |
| 6ヶ月以上~ 1年未満 |
0.13% |
| 1年以上~ 2年未満 |
0.11% |
| 2年以上~ 3年未満 |
0.11% |
| 3年以上~ 10年未満 |
0.12% |
| 10年 | 0.12% |
2024年10月1日時点では1年定期 0.11%と、決して高い金利ではありません。
2018年8~10月には1年定期0.20%のキャンペーンを実施しましたが、その後、記事執筆時点まで円定期預金のキャンペーンはありません。
他の銀行を含めた銀行・信用金庫金利ランキングは下記ページをご覧下さい。
外貨預金
GMOあおぞらネット銀行は外貨預金も取扱っています。
他の銀行のように外貨定期預金はなく外貨普通預金だけですが、金利が比較的高くなっています。
さらに為替手数料(片道)は下表のように非常に安く、為替手数料の安さで定評のある住信SBIネット銀行より低コストです。(住信SBIネット銀行の外貨積立時の一部通貨を除く)
*為替手数料は2024.10.1時点
*住信SBIネット銀行は2023.5.12以降、外貨積立時の為替手数料が買付時無料となる外貨積立応援プログラムを実施中です。
| 通貨 | GMOあおぞらネット銀行 | 住信SBIネット銀行 ()内は外貨積立時 |
| 米ドル | 5銭 | 6銭 (3銭) |
| ユーロ | 10銭 | 14銭 (7銭) |
| 英ボンド | 18銭 | 24銭 (19銭) |
| 豪ドル | 14銭 | 24銭 (19銭) |
| NZドル | 13銭 | 24銭 (19銭) |
| カナダドル | 13銭 | 24銭 (19銭) |
| スイスフラン | 15銭 | 24銭 (19銭) |
| 南アランド | 9銭 | 19銭 (7銭) |
他の銀行を含めた最新の外貨預金の為替手数料、金利は下記ページを参照して下さい。
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GMOクリック証券 & GMOあおぞらネット銀行の口座連携サービス
証券コネクト口座
(SBI証券と住信SBIネット銀行ハイブリッド預金、楽天証券と楽天銀行マネーブリッジと概ね同じようなサービスとなります。)
証券コネクト口座に預け入れた資金は、GMOクリック証券での株式・投資信託・外国債券の買付余力として反映されます【証券余力自動振替】。(IPO銘柄など一部商品は対象外)
また、GMOクリック証券取引口座の資金が(必要な拘束金等を除き)自動的に証券コネクト口座に振り替えられます【コネクト自動出金】。(信用取引口座を開設していない場合)
自動出金する際、証券取引口座に残しておく資金の上限の設定も可能です。
尚、「証券コネクト口座」の他、通常の「円普通預金口座」があり、入出金は基本的に普通預金口座で行います。証券コネクト口座と普通預金は振替で資金を移動する事になります。
GMOクリック証券、GMOあおぞらネット銀行のいずれかにログインしていると、他方への口座へのログインがワンクリック操作で可能になります。
GMOあおぞらネット銀行 証券コネクト口座の金利が高い(?)
証券コネクト口座の金利は0.11%となります。
以前は普通預金金利が0.02%と低く証券コネクト口座の金利は魅力的だったのですが、2024.10.1に普通預金金利が0.10%に上がったものの、証券コネクト口座の金利は据え置きで、相対的に金利としての魅力が薄れてきました。
*預金金利は2024.10.1時点。
金利情勢などにより変更される場合があります。
最近ではもっと好金利の普通預金を取り扱う銀行も増えてきました。詳細は下記ページをご覧下さい。
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GMOあおぞらネット銀行のサービス (カスタマーステージ、ATM、振込無料回数、デビットカード)
カスタマーステージ
カスタマーステージにより、ATM入出金手数料無料回数、他行宛て振込手数料無料回数等が決まります。
カスタマーステージ判定条件
下表の条件により1テックま君~4テックま君のステージが適用されます。
*外貨普通預金は判定日の円換算額。
*Visaデビット利用額は判定対象期間3カ月間の合計利用額。
2019年9月21日以降(2020年1月から改定された条件でのステージが適用)は円預金残高の条件がなくなり、2テックま君だけは外貨預金、Visaデビット利用額のどちらか、それ以上は外貨預金だけが判定条件となります。
但し、Mastercardプラチナデビット(要年会費)契約の方は、それだけで4テックま君になります。
| 1テックま君 | 2テックま君 | 3テックま君 | 4テックま君 | |
| 外貨普通 預金残高 |
条件なし | 30万円以上 | 300万円以上 | 500万円以上 |
| Visaデビット 利用額 |
条件なし | 30万円以上 | --- | Mastercard プラチナ デビット契約 |
カスタマーステージ判定日・適用月
カスタマーステージは、毎年1月、４月、７月、10月に適用され、一度適用されたステージは3カ月継続して適用されます。
判定日は、適用月の前月20日23:59となります。
ATM入出金手数料、他行宛て振込手数料の無料回数
ATM入出金無料回数、他行宛て振込手数料無料回数はステージに応じて決まります。
1テックま君~3テックま君では入金と出金を合計した無料回数になります。
| 1テックま君 | 2テックま君 | 3テックま君 | 4テックま君 | |
| ATM入金手数料無料回数(注2) | 月2回 | 月5回 | 月7回 | 無制限 |
| ATM出金手数料無料回数 | 月20回 (注1) |
|||
| 他行宛て振込手数料 無料回数 |
月1回 | 月3回 | 月7回 | 月20回 (注1) |
(注1)2021年10月1日より(条件判定: 2021.6.21~9.20)、4テックま君のATM出金手数料/他行宛振込手数料無料回数が15回から20回に改定されました。
(注2)2024年7月1日より(判定日 : 2024.6.20 23:59)より1~3テックま君のATMの無料回数が入金・出金を合算した無料回数に改定されました。
ATM
*2020年7月12日よりゆうちょ銀行ATMが利用可能になりました。
セブン銀行ATM、イオン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMが24時間365日(*)利用できます。
(*)ATM設置コーナーの営業時間によります。また一部利用できない時間帯がある場合があります。
入金・出金は上表のステージにより無料回数が決まります。無料回数を超えた分は1回につき入出金とも110円(税込)となります。
*残高照会は無料。
無条件(1テックま君)だと、入出金含めて月2回だけしか無料になりませんので、頻繁に入出金する方は2テックま君以上を目指した方が良いでしょう。
振込手数料
他行宛て振込手数料は上表のステージにより無料回数が決まります。
無料回数を超えた分は75円(税込)/件(税込、個人、2021.10.1より)。
*GMOあおぞらネット銀行内の振込は無料。
無条件で月1回無料(1テックま君)となります。
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キャッシュカード
Visaデビット付キャッシュカードが発行されます。(15歳未満はデビット機能なし)
デビットカード利用額の原則0.6%~1.2%がキャッシュバックされます。
カスタマーステージがアップすれば、キャッシュバック率も上がります。
*一部利用先(税金、公共料金など)はキャッシュバック率が0.3%、またはキャッシュバック対象外となります。
| 1テックま君 | 2テックま君 | 3テックま君 | 4テックま君 | |
| Visaデビット 最大 キャッシュバック率 |
0.6% | 0.8% | 1.0% | 1.2% (*) |
(注)2021年10月1日より(条件判定: 2021.6.21~9.20)、4テックま君のキャッシュバック率が1.5%から1.2%になりました。
*尚、年会費3,300円(税込)のMastercardプラチナデビットカードも選択出来ます。4テックま君が適用され還元率1.2%となります。
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証券コネクト口座からの出金
証券コネクト口座から普通預金に振替し、上記、ATMや他行への振込での出金方法に加え、
証券コネクト口座の資金を、GMOクリック証券の(事前に指定した)出金先金融機関に出金する事も出来ます。
ポイントサービス
対象となるサービスの利用でポイントが貯まります。
ポイントは、GMOポイント、Pontaポイントのどちらかを選択します。
対象サービス一覧 (全て各1ポイント)
- 他の金融機関あての振込(手数料無料分を除く)
- 他の金融機関からの振込
- 口座振替(引落)
- 口座振替登録完了
- 給与受取
GMOクリック証券 & GMOあおぞらネット銀行の口座開設
未だGMOクリック証券の口座を持ってない方は、下記公式サイトよりGMOクリック証券の口座を開設し、会員ページより、GMOあおぞらネット銀行の口座を開設する事が出来ます。
普通預金(証券コネクト口座)の金利を上げる為にもGMOクリック証券と両方の口座を開設する事をお勧めします。
GMOクリック証券は、eMAXIS Slim、楽天・インデックス・シリーズ、<購入・換金手数料なし>ニッセイ等、超低コストのインデックスファンドを100円から購入出来る証券会社です。
公式サイトGMOクリック証券 