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【住信SBIネット銀行のメリット・評判】 振込手数料無料、提携ATMの多さ、SBI証券との連携が魅力のネット銀行を徹底解説!

投稿日:

比較的容易な条件で振込手数料が無料となり、無料で使えるATMの多さ、高金利の定期預金キャンペーン、SBI証券との連携等が魅力の住信SBIネット銀行について解説します。

[最終更新日:2021年3月3日]全て最新の情報に更新。
2021.4からのスマートプログラム改定に対応。

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見出し

住信SBIネット銀行 「NEO BANK」

    • 住信SBIネット銀行株式会社
    • 公式サイト
    • 本社 : 東京都港区
    • 三井住友信託銀行株式会社とSBIホールディングス株式会社の共同出資
    • インターネット専業銀行
    • ブランド名 「NEO BANK」

主な特徴

他行宛て振込手数料が最低でも月1回、最大15回無料(2021.6以降は最大20回)

ATM、ランクにより無料回数に制限があるものの主要コンビニ、ゆうちょ等に対応

SBI証券との連携

ネット銀行としては高めのボーナス時期の定期預金金利キャンペーン

外貨預金もお勧め

 

口座開設

  • 日本全国どこでもネットでの口座開設が可能。(郵送不要)
  • SBI証券の口座を持っていれば、SBI証券にログインして口座開設可能。
  • 郵送での口座開設も可能。

他行宛て振込手数料が無料

住信SBIネット銀行は容易な条件で「他行宛て振込手数料が無料」になるのが最大の魅力です。最低でも月1回、条件を満たせば、最大月15回(2021.6以降は最大20回)、他行宛て振込手数料が無料となります。

スマートプログラムという名称で、資産・取引状況などに応じランクが1~4の4段階にわかれます。

さすがに月1回では不足かもしれませんが、ランク2,3の月3~7回(6月より5~10回)あれば十分ではないでしょうか。

2021年6月より改定になり、ランク2以上での無料回数がさらに増えます。

他行宛振込手数料無料回数  2021年3月3日調べ
ランク1 ランク2 ランク3 ランク4
2021年5月まで
月1回 月3回 月7回 月15回
2021年6月以降
月1回 月5回 月10回 月20回

*住信SBIネット銀行、三井住友信託銀行宛てはランクによらず無制限で無料。

尚、各ランクとも無料回数を超えると、1回157円(税込)がかかります。

 

手数料無料のATMが多数

対応ATM

主要コンビニを含む多くのATMが無料で利用できます。

ただし、引出しの場合(2021.6以降は入金も)ランクにより回数に制限があります。無料回数を超えると1回110円かかります。

2021年6月以降は入金、出金を合わせた無料回数に変更になります。

時間内
または
終日無料
住信SBIネット銀行の主な対応ATM
ATM 入金 出金
2021年5月まで
ゆうちょ銀行 無料 スマプロランク
に応じて
月2~15回
無料
セブン銀行
E-net(ファミマ)
ローソン銀行
イオン銀行
VIEW ALTTE ---
2021年6月以降
ゆうちょ銀行 スマプロランク
に応じて
入出金回数合計
月2~20回
無料
スマプロランク
に応じて
入出金回数合計
月2~20回
無料
セブン銀行
E-net(ファミマ)
ローソン銀行
イオン銀行
VIEW ALTTE ---

*無料と表記してあっても使用できない時間帯がある場合があります。

 

ランク毎のATM引出無料回数

ATM無料回数
ランク1 ランク2 ランク3 ランク4
2021年5月まで(出金回数)
月2回 月5回 月7回 月15回
2021年6月以降(出金回数)
月2回 月5回 月10回 月20回

 

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スマートプログラムによるスマプロランクの判定

前述のようにランクにより、他行宛て振込無料回数、ATM無料回数が決まります。

そのランク判定の条件を解説します。

2021年4月(ランク反映は6月から)より判定条件が変更になり、ランク2以上に「スマート認証NEO」の登録が必須となります。

2021年3月まで

*黄色マーカーはお勧め条件

住信SBIネット銀行 スマプロランク判定条件
ランク 条件
ランク1 無条件
ランク2 ・条件A,B,C,Dのいずれか1つに該当する事
[A] 総預金月末残高 30万円以上(2017年6月より100万円から引き下げられました)
[B]下記の中から2つ該当 
1.外貨預金(月末残高あり)
2.仕組預金(月末残高あり)
3.SBIハイブリッド預金(月末残高あり)
4.純金積立
5.給与、賞与、年金(月内入金あり)
6.目的・不動産ローン(月末残高あり)
7.カードローン(月末残高有、50万以上2カウント)
8.スポーツくじ購入または公営競技入金(月内合計2万円以上)
9.ミライノデビット(月末確定金額1万以上、3万以上2カウント)
10.ミライノカード(JCB)一般(当月確定翌月引落1万以上、5万以上2カウント)
11.当社口座からプリカチャージ[JAL Global WALLET](月内円貨チャージ合計1万以上、3万以上2カウント) 

[C]30歳未満
[D]ロボアドバイザー運用残高(月末10万円以上)
ランク3 ・条件A,B,C,Dのいずれか1つに該当する事
[A] 総預金月末残高 300万円以上
[B]ランク2記載のBの中から3つ以上に該当 
[C]住宅ローン(月末残高あり)
[D]ロボアドバイザー運用残高(月末100万円以上)
ランク4 ・条件A,Bのいずれか1つに該当する事
[A] 外貨預金、仕組預金月末合計残高 500万円以上

[B] 外貨預金、仕組預金月末合計残高 300万円以上 + 住宅ローン(月末残高あり)
下記クレジットカード入会で引落口座を住信SBIネット銀行に設定、またはデビットカード契約すると基本ランクから2ランクアップ
ミライノカードGOLD(JCB)・PLATIUM(JCB)・Travelers Gold(Mastercard)、ミライノデビット PLATINUM(Mastercard)
重複適用は無し。

 

2021年4月以降(ランク反映は6月以降)

*黄色マーカーはお勧め条件

 

住信SBIネット銀行 スマプロランク判定条件
ランク 条件
ランク1 無条件(スマート認証NEOを登録していない方)
ランク2 スマート認証NEOの登録
ランク3 ・スマート認証NEOの登録(必須条件)
・条件A,B,C,Dのいずれか1つに該当する事

[A] 総預金月末残高 300万円以上
[B]下記の中から3つ以上該当 
1.外貨預金(月末残高あり)
2.仕組預金(月末残高あり)
3.SBIハイブリッド預金(月末残高あり)
4.純金積立
5.給与、賞与、年金(月内入金あり)
6.目的・不動産ローン(月末残高あり)
7.カードローン(月末残高有、50万以上2カウント)
8.スポーツくじ購入または公営競技入金(月内合計2万円以上)
9.ミライノデビット(月末確定金額1万以上、3万以上2カウント)
10.ミライノカード(JCB)一般(当月確定翌月引落1万以上、5万以上2カウント)
11.当社口座からプリカチャージ[JAL Global WALLET](月内円貨チャージ合計1万以上、3万以上2カウント) 

[C]住宅ローン(月末残高あり)
[D]ロボアドバイザー運用残高(月末100万円以上)
ランク4 ・スマート認証NEOの登録(必須条件)
・条件A,Bのいずれか1つに該当する事
[A] 外貨預金、仕組預金月末合計残高 500万円以上

[B] 外貨預金、仕組預金月末合計残高 300万円以上 + 住宅ローン(月末残高あり)
・ランク2以上の条件を満たし、下記クレジットカードによるランクアップ
下記クレジットカード入会で引落口座を住信SBIネット銀行に設定、またはデビットカード契約すると基本ランクから2ランクアップ
ミライノカードGOLD(JCB)・PLATIUM(JCB)・Travelers Gold(Mastercard)、ミライノデビット PLATINUM(Mastercard)
重複適用は無し。
*但し、スマート認証NEOを登録しない方はランクアップ無、ランク1のまま

 

各ランク達成の為の簡単な条件 (2021.4判定、2021.6適用)

*下記は全て2021.4改定後の判定条件に対するコメントです。

 

ランク1 [ATM入出金月2回無料、他行宛て振込月1回無料]

ランク1は無条件です。口座を持っているだけで、月1回の振込手数料が無料、ATM入出金手数料が月2回無料になります。ただ、これだけは少ないと思われる方も多い事でしょう。

*ランク2以上は「スマート認証NEO」の登録が必須となる為、スマホ、タブレットをお持ちでない方はランク1限定となります。

 

ランク2 [ATM入出金月5回無料、他行宛て振込月5回無料]

住信SBIネット銀行を便利に使うにはランク2以上をお勧めします。

「スマート認証NEO」を登録するだけですので、スマートフォン、タブレットがあれば簡単です。

*「スマート認証NEO」の詳細は後述。

これだけでATM 5回、他行宛て振込5回が無料、多くの方にとって十分な回数ではないでしょうか?

 

ランク3 [ATM入出金月10回無料、他行宛て振込月10回無料]

ランク3になるとハードルがちょっと上がります。

「スマート認証NEO」の登録は必須、

これに、300万円以上の総預金残高があればランク3です。住信SBIネット銀行はボーナス時期などに高金利定期預金のキャンペーンを実施しますので、その時に定期預金に預入するのが良いかと思います。(詳細は後述。勿論、将来のキャンペーン実施を保証するものではありません)

300万円以上が難しい方は上表[B]の各種取引条件から3つ以上。

SBIハイブリッド預金外貨預金で2件。
いずれも残高有という条件だけで最低条件がありません。
外貨普通預金は1通貨から購入できます(米ドルだったら1ドル。100円ちょっと)
SBIハイブリッド預金は、SBI証券の口座を開設する必要がありますが、勿論、口座開設は無料で口座維持手数料もかかりません。

*SBIハイブリッド預金 : 詳細は後述しますが、普通預金の一種でSBIハイブリッド預金の残高がそのままSBI証券の取引に使えます(買付余力)。しかも金利が通常の普通預金金利の10倍となります。

これに給与・年金振り込み純金積立などを組み合わせればランク3となります。

住信SBIネット銀行純金積立[Mr.純金積立]は毎月1,000円から可能です。購入時に1,000円につき25円の手数料がかかりますが、年会費、保管料などの費用は掛かりません。
*純金積立を推奨している訳ではありません。純金価格は変動しますし元本割れする可能性もありますので注意して下さい。

これでランク3月10回までATM引出し、振込手数料無料です。一般の家庭では10回もあれば十分でしょう。

 

ランク4 [ATM入出金月20回無料、他行宛て振込月20回無料]

ランク4を目指すにはかなりハードルが高くなります。(多くの方がランク2 or 3でも十分かと思いますが・・・)

クレジットカードによるランクアップもありますが、対象となるカードはいずれも年会費がかかります。
*ミライノカードGOLD(JCB)は年間100万円以上利用で翌年無料。

 

スマホアプリ 「住信SBIネット銀行」とスマート認証NEO

スマホアプリ「住信SBIネット銀行」

住信SBIネット銀行では専用のスマートホーンアプリ「住信SBIネット銀行」を用意しています。

Face ID、指紋認証、PINコード認証のいずれかで簡単にログインできます。

住信SBIネット銀行

スマホアプリで残高明細確認、振込、振替など多くの取引に対応しています。

管理人が特に使うのが振替。外出先でハイブリッド預金をATMで引き出したい時、アプリでハイブリッド預金から普通預金に振替すれば、多くの対応ATMで住信SBIネット銀行のキャッシュカードを使って引き出すことが出来ます。

 

スマート認証NEO

「スマート認証NEO」とは、アプリ「住信SBIネット銀行」とスマホに登録された本人確認情報を紐づける認証機能。

生体認証やPINコードが使えます。

「スマート認証NEO」を登録すると、多くの取引がパスワードや認証番号の入力を行う事なく実行できるようになります。

また、パソコンによる振込みなどの取引もアプリで認証してから実行されますので安全です。

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住信SBIネット銀行の円普通預金・定期預金金利 ~ボーナス時のキャンペーンは高金利~

住信SBIネット銀行の円普通預金金利、円定期預金金利を下表にまとめます。(2021.3.3時点。個人の場合)

キャンペーン金利
住信SBIネット銀行 円預金金利  2021.3.3時点
預入期間 金利(年利)
円普通預金 0.001%
SBIハイブリッド預金 0.01%
1カ月/2カ月定期 0.02%
3カ月定期 0.02%
6カ月定期 0.02%
1年定期 0.02%
2年定期 0.02%
3年/4年/5年定期 0.02%

キャンペーン中以外の金利は決して高くはありません。

住信SBIネット銀行で定期預金に預けるなら、夏・冬のボーナス時期に実施されるキャンペーンの利用をお勧めします。(ただし、将来のキャンペーン実施を保証するものではありませんん)

 

ボーナス時期の高金利円定期預金キャンペーンは高金利

住信SBIネット銀行は今まで夏・冬のボーナス時期に【円定期預金特別金利】キャンペーンを実施しています。
*ここ数年は実施していましたが、将来のキャンペーン実施を保証するものではありません。

2020年夏、及び2020-2021年冬のボーナスシーズンは1年定期 0.15%と若干低くなりましたが、過去の実績では、ネット銀行としては比較的高金利のキャンペーンを実施しています。

勿論、地方銀行・信用金庫のネット支店にはもっと高い金利のキャンペーンもありますが、住信SBIネット銀行の利便性の高さを考えると、預入する価値のある定期預金と言って良いでしょう。

住信SBIネット銀行の最新のキャンペーン情報、過去の実績などは下記ページをご覧ください。

 

SBI証券との連携 ~SBIハイブリッド預金~

SBIハイブリッド預金

SBIハイブリッド預金とは?

住信SBIネット銀行の魅力の一つがSBI証券との連携

普通預金の1種であるSBIハイブリッド預金は、そのままSBI証券の買付余力として反映されます。またSBI証券で取引した株式、ファンドの売却代金なども自動的にSBIハイブリッド預金に入金されます。(預り金自動スィープサービス)

金利も、普通預金と同様の流動性を持ちながら0.01%。都市銀行の定期預金よりも高い金利です。

また前述のようにスマートプログラムのランク判定対象取引になりますので、SBI証券で取引しない方もSBI証券の口座開設を行い、SBIハイブリッド預金を申し込んだ方が良いでしょう。

公式サイトSBI証券 (住信SBIネット銀行、SBI証券両方の口座開設が可能)

 

SBIハイブリッド預金への入出金

SBIハイブリッド預金は原則、直接入金・出金する事は出来ません。他行から入金する場合は、まず普通預金に入金し、そこから住信SBIネット銀行のサイト上で振替処理が必要です。出金の場合も同様です。勿論、手数料はかかりません。

*振替処理はスマホアプリでも出来ます。

住信SBIネット銀行 ハイブリッド預金

 

SBI証券のATMカードは2020.10.3でサービス終了

以前は、SBI証券のATMカードで、SBIハイブリッド預金をATMから直接引き出す事が出来ましたが(セブン銀行、ゆうちょ銀行)、2020年10月3日でSBI証券 ATMカードのサービスは終了しました。

 

SBIハイブリッド預金と預金保険制度

銀行口座と証券会社口座の連携で問題となるのが預金保険制度

SBIハイブリッド預金預金保険制度の対象ですので、仮に住信SBIネット銀行が破綻するようなことがあっても1,000万円までは補償されます。言い換えれば、1,000万円以上は保護されないという事です。

【注意】保護されるのはSBIハイブリッド預金だけでなく、全ての円預金の合計が1,000万円までの元本とその利息です。

証券口座の場合、一時的にせよ1,000万円以上を預ける事もあるかと思います。証券会社の預り金は分別管理(証券会社の資産とは別に管理)投資者保護基金(これも1,000万円まで)などで、ある程度の安全性が保障されていますが、SBIハイブリッド預金に預けた資金は、この対象になりません。あくまで銀行の預金です。

そこで、SBIハイブリッド預金の上限を預金保険制度の補償額内以内にしたい場合、SBI証券の口座で、振替上限額の設定が必要です。

SBI証券口座ログイン --> 口座管理 --> お客さま情報・設定・変更 --> お取引関連・口座情報のページで、「住信SBIネット銀行関連サービス」=>「SBIハイブリッド預金振替上限金額」を設定してください。ここで1,000万円を指定すると、ハイブリッド預金には1,000万円までで、それ以上はSBI証券の預り金となります。

住信SBIネット銀行 ハイブリッド預金

実際に管理人が試してみました。
先ず、他の銀行から住信SBIネット銀行に1,000万円以上振込。振込んだお金は普通預金に入金されますので、すぐにハイブリッド預金に振替手続き。この時点でハイブリッド預金は1,000万円以上になっています。
しかし、翌営業日の朝には、ハイブリッド預金は1,000万円ちょうど。1,000万円を超えた分の金額はSBI証券の預り金(信用口座を開設している方は保証金現金)となっている事を確認出来ました。
*翌営業日までは一時的にハイブリッド預金が1,000万を超えてしまいますが、これは致し方ありません。

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住信SBIネット銀行の外貨預金 ~為替手数料が最低水準~

最近、多くの銀行が力を入れているのが外貨預金。

住信SBIネット銀行は外貨預金の為替コスト(*)の安さも魅力の一つです。最低500円からの外貨積立も可能で、積立の場合、為替コストがさらに安くなります。

(*)為替コスト : 例えば、米ドルの預金をする場合、円から米ドルに換える時、さらに米ドルから円に戻す時、それぞれに手数料がかかります。

 

外貨預金為替コスト

最新の為替コスト(片道)は下表のようになります。

住信SBIネット銀行 為替コスト  2021.3.3時点
通貨 外貨普通預金 外貨積立
米ドル 4銭 2銭
ユーロ 13銭 11銭
英ポンド 28銭 23銭
豪ドル 25銭 5銭
NZドル 25銭 23銭
カナダドル 25銭 23銭
スイスフラン 28銭 23銭
南アランド 14銭 12銭
香港ドル 5銭 3銭

 

外貨預金(為替手数料)キャンペーン

住信SBIネット銀行では、為替手数料が無料になるキャンペーンを実施する事があります。

キャンペーンの実施状況は下記ページをご覧ください。

 

住信SBIネット銀行で購入した外貨を海外株取引に

住信SBIネット銀行で購入した外貨はSBI証券の海外株式取引にも利用できます。詳細は下記ページ(姉妹サイト)をご覧ください。

 

 

外貨預金金利 (普通預金、定期預金)

他行を含めた外貨預金の最新の金利は下記ページをご覧ください。

【注意】外貨預金は預金保険制度の対象外です。

 

スマートプログラムでポイントが貯まる ~スマプロポイント~

スマートプログラムは、スマプロランクでATM、振込手数料が無料になるだけでなくポイントも貯まります。スマプロポイントは現金やマイルに交換する事が出来ます。

 

ポイントが貯まる取引条件

下記の取引で毎月ポイントがもらえます。

取引 条件 ポイント
外貨預金と仕組預金 月末残高合計300万円以上 100ポイント
ミライノカード(JCB) 月内引落合計5万円以上 100ポイント
給与・年金・定額自動入金サービス いずれか利用 30ポイント
口座振替(銀行引落) 1件以上引落 5ポイント
外貨積立 月1万円以上積立 10ポイント
純金積立 月5,000円以上積立 10ポイント

 

ポイントを使う

貯まったポイントは500ポイント100ポイント単位で現金またはJALのマイルに交換することが出来ます。

現金は1ポイント=1円相当

JALマイルは100ポイント=40マイル相当

*ポイントの有効期限はポイント付与月の翌々年度3月末まで。(年度は4月1日から翌年3月31日)

 

最後に

以上が住信SBIネット銀行の解説です。

比較的容易な条件でスマートプログラム ランクアップが可能でATM、振込手数料が無料、さらにSBI証券との連携、ネット銀行の中では高めの定期預金金利キャンペーン、外貨預金など総合的に利便性の高い銀行です。

住信SBIネット銀行SBI証券と同時に口座開設する事をお勧めします。

公式サイトSBI証券 (住信SBIネット銀行、SBI証券両方の口座開設が可能)

 

 

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