【楽天銀行のメリット】最新の円定期預金金利・キャンペーン情報 ~ハッピープログラム、楽天証券との連携マネーブリッジが魅力~

高金利の普通預金(マネーブリッジ)、楽天証券との連携、さらに各種取引で楽天ポイントが貰える等が魅力の楽天銀行のメリットを解説するとともに、最新の円定期預金金利・キャンペーン情報をお知らせします。

[最終更新日:2024.9.14]全て最新の情報に更新。
本記事は原則2024.9.14時点の情報に基づき記載しています。

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楽天銀行の特徴・メリット

楽天銀行の特徴・メリット

口座開設

• 日本全国どこでもネットでの口座開設が可能。
• 但し、本人確認のため、スマホアプリを利用した送信、本人確認書類の郵送、または佐川急便「受取人確認サポート」、日本郵政「本人限定郵便」が必要。

楽天銀行　円普通預金・円定期預金 ~最新の金利・キャンペーン・金利改定状況~

楽天銀行 円定期預金　2024年 夏のボーナスキャンペーン

*本キャンペーンは2024.7.31に終了しました。冬のボーナスシーズンのキャンペーンに期待しましょう！

(将来のキャンペーン実施を保証するものではありません)

他の銀行で実施中のキャンペーンは下記ページをご覧下さい。

銀行定期預金で資産運用

2024年~2025年冬ボーナスまでの好金利円定期預金キャンペーン。~インターネット銀...

https://bankdeposit-sfp.com/bonus-fixed-deposit

多くの銀行・信用金庫で実施していた2024年夏のボーナスキャンペーンも殆ど終了しました。次は2024年~2025年冬のボーナスキャンペーンに期待ですが、ボーナスシーズンを待たずしてキャンペーンを実施している金融機関も多くあります。そこで、主なネット銀行、地方銀行・信用金庫インターネット支店で実施中のキャンペーン、新たに始まったキャンペーン、キャンペーン以外でも好金利の定期預金をご紹介します。低金利の中でもキャンペーンを利用すれば好金利の定期預金に預入できます。少しでも高い金利で、より多くの利息をゲットしま...

新規口座開設者限定のスタートアップ円定期預金、3カ月 年1.2%(税引前)、1年 年0.65%(税引前、2024.8.16金利アップ)と好金利です。
さらに新規口座開設で1,500円、各種条件を満たすと最大31,000円がもらえます(要エントリー)。

公式サイトSBI新生銀行

最近の金利改定

円普通預金金利改定 ~2024年9月1日~

普通預金の金利が、全ての条件で0.08ポイントアップしました。

円定期預金金利改定 ~2024年9月1日~

円定期預金も全ての預入期間でアップしました。

楽天銀行　最新の円普通預金・定期預金金利情報 ~2024年9月14日時点~

楽天銀行の円普通・定期預金、最新の金利は下記のようになります。(2024.9.14時点)

*金利はすべて税引き前年利換算で表記

円普通預金 金利

楽天銀行では、楽天証券の口座を開設し、マネーブリッジ(銀行、証券口座連携サービス)を適用すると普通預金金利が0.18%となります。

マネーブリッジは楽天銀行・楽天証券の銀行・証券提携サービスで、楽天銀行普通預金の残高がそのまま楽天証券の買付余力となります。

*0.18%となるのは300万円以内。300万円超は0.12%
*マネーブリッジ適用には楽天証券の口座を開設し、ネット上で設定が必要です。
勿論、楽天証券の口座維持手数料やマネーブリッジ設定の手数料は不要ですし、楽天証券での取引実績などの条件もありません。

楽天証券の詳細は下記記事を参照して下さい。(姉妹サイトへのリンク)

shintaro-money.com

【楽天証券】投資初心者、「つみたてNISA」(積立NISA)にもおすすめのネット証券。

https://shintaro-money.com/rakuten-sec/

 これから投資信託(ファンド)に投資しようと思っている方、そして、2018年から始まった「つみたてNISA」で投資デビューを考えている方、先ずやらなければいけないのが、どこで購入するか、証券

このマネーブリッジ適用の普通預金の金利の高さが楽天銀行のメリットの一つです。

円定期預金 金利

1,000円から預入できる円定期預金の金利です。

キャンペーンを実施していない期間は決して高い金利ではありません。

預入するならキャンペーン期間、あるいは前述のマネーブリッジでの普通預金や資金お引越し定期が良いでしょう。

資金お引越し定期

楽天銀行では資金お引越し定期(自分名義の他行からの振込資金限定)のキャンペーンも実施中です。

2017年6月以降、毎月実施していますが、預入期間、金利は変更される事があります。

最新の金利は下記ページを参照して下さい。

銀行定期預金で資産運用

 

1 Pocket

【楽天銀行】資金お引越し定期。自分名義の他行口座から振込した資金の預け入れで...

https://bankdeposit-sfp.com/rakuten-bank-newmoney

楽天銀行、資金お引越し定期「ご自分名義の他行口座からのお振込み金額に対して適用」キャンペーン、月毎に金利や預入期間が変更される事があります。その資金お引越し定期キャンペーン、2024年10月は1カ月定期預金が対象になります(預入期間1カ月は2017年9月から対象となっています)。2024年9月版に更新。楽天銀行 資金お引越し定期(自分名義の他行口座から振込んだ資金の特別金利)キャンペーン 2024年10月キャンペーン期間2024年10月1日 ~ 過去の実績では1ヶ月毎に更新・変更される場合があります。 円定期預金 1カ月もの金利　...

他の銀行を含めた最新の銀行・信用金庫 定期預金金利ランキングは下記記事を参照して下さい。

銀行定期預金で資産運用

 

2 Pockets

【金利の高い銀行・信用金庫】 普通預金、定期預金 金利比較・ランキング 2024年10...

https://bankdeposit-sfp.com/interest

銀行(信用金庫含む)の普通預金、定期預金の金利を比較し、そのランキングをご紹介します。*基本的に全国どこからでも口座開設可能なネット銀行、ネット支店(ネットで預入した場合)の金利です。店頭金利とは異なりますので注意して下さい。(かつ「管理人」が調べた範囲内でのランキングです。)*投資信託や仕組預金、外貨預金などとセットで金利アップとなる定期預金は原則除きます。*利率は税引前の年利です。金利改定の情報を入手次第、随時、更新していきます。(原則、週1回は見直し・確認します。)各銀行・信用金庫の金利を最新の情...

ハッピープログラム

楽天銀行をお得に使うには、ハッピープログラムにエントリーし、最低でもアドバンスト、出来ればVIP以上のステージになる事をお勧めします。

尚、ハッピープログラムは口座開設しただけでは適用されませんので注意して下さい。楽天会員に登録し「楽天会員リンク登録」が必要です。(勿論、登録は無料です)

ハッピープログラムの判定条件と優遇内容

*スマホの方は横にスクロールしてご覧ください。

無条件のステージ「ベーシック」では無料振込回数もなく、ATM手数料も初回から有料となります。

最低でもアドバンストが必須、アドバンストなら10万円以上の資産残高もしく取引回数5件以上と容易な条件で達成できます。

より便利に使う、そして取引でポイントを多くもらうには「VIP」が理想、「VIP」は資産残高100万円以上もしくは取引回数20回が条件です。

尚、給与・賞与・公的年金の受取口座に指定し、実際に給与・年金の受取があると、他行宛て振込手数料が月3回無料になります。(ハッピープログラムへのエントリーは必要)
*ステージに応じた受取回数と「給与/賞与/年金受取で翌月3回無料」での特典回数を比較し、多い方の回数が無料となります。
*振込み手数料無料回数を使い切らない月があると、2回までは翌月に繰越、最大5回無料になります。(会員ステージに応じた特典回数は繰越不可)

各種取引で楽天ポイントがもらえます。

例えば、他行口座からの振込、他行口座への振込、給与・賞与・年金の受取、ATM取引(入出金)などで、最低でも(ベーシック)楽天ポイントが1ポイントもらえます。
*他行への振込み・ATM取引などは手数料がかかる場合のみ対象

さらにプレミアムだと2倍、VIP/スーパーVIPだと3倍になります。

また、楽天証券での取引でもハッピープログラムの取引件数カウント・ポイント付与の対象になる場合があります。

ステージアップとなる取引、及び、取引でもらえる楽天ポイント

ハッピープログラムでは、残高の条件をクリアするか、あるいは下表の取引を指定の件数行う事でもステージアップできます。そして各取引に応じて楽天ポイントがもらえます。

*各種取引には条件、制限などがあります。例えば、無料での振込・ATM取引、及び証券会社・FX会社からの振込は対象外です。詳細は公式サイトでご確認下さい。
*他行からの楽天銀行の振込によりポイントがもらえるサービスがあるため、一部銀行では(大和ネクスト銀行、野村信託銀行など)楽天銀行への無料振込回数を制限しています。(ポイント獲得の為だけの、むやみな振込みを防ぐため)
*2019.6.26より楽天銀行から楽天証券への入金での取引件数カウントは1日1回、月3回までと制限がつきました。
*2020.12.26より公営競技が月3回までの制限、及びステージによらず1ptとなりました。
*2022.4.1より楽天証券投資信託のポイントが残高に応じたポイントから、一定の残高をはじめて達成した場合に変更になりました。
*2024.4.1より楽天FXの取引件数が100枚ごとから500枚毎に変更になりました。

他の銀行を含めたポイントサービスの比較は下記ページをご覧下さい。

銀行定期預金で資産運用

銀行取引でポイント・現金がもらえる銀行　~銀行でポイ活 　楽天・住信SBIネット・...

https://bankdeposit-sfp.com/bank-point

一部の銀行では、各種取引によってポイントや現金がもらえるサービスを実施しています。ここでは、下記6銀行のポイント・現金がもらえるサービスを紹介・比較します。全て全国どこからでも口座開設出来る銀行です。 楽天銀行 住信SBIネット銀行(通常支店) 住信SBIネット銀行 Tポイント支店 SBI新生銀行 auじぶん銀行 スルガ銀行Dバンク支店スマ口座SBI新生銀行 キャッシュプレゼントプログラム2024.10の改定を反映SBI新生銀行 キャッシュプレゼントプログラム2024.8の改定を反映住信SBIネット銀行 Tポイント支店-->Vポイント...

楽天銀行 使用できるATM

主要コンビニを含む多くのATMがハッピープログラムのステージで決まる回数だけ無料で利用できますが、ベーシックだと1回目から手数料がかかります。

*無料回数がないと入出金とも上記手数料がかかります。
*但し、3万円以上の入金は無料です。(手数料無料回数にも含まれません)
*無料と表記してあっても使用できない時間帯がある場合があります。

ステージがベーシックだと上記のような手数料が1回目からかかりますので、楽天銀行を便利に使うには、アドバンスト以上のステージを確保し、ATM無料回数を増やすことが必須と言っても良いでしょう。

*個人口座開設後2カ月(口座開設月、翌月、翌々月)までは無条件で最低月3回、ATM手数料が無料となります。(2019.11.1に口座開設後6カ月から3カ月目までに、2022.1.1より2カ月目までに、月5回が3回に変更となりました)

他行宛て振込手数料

他行宛て振込手数料は(無料回数がない場合)145円かかります(2021.10.1以降)。

振込手数料に楽天ポイントが使えます(ハッピープログラムにエントリー要)。

無条件で無料となるサービスはありません。アドバンスト以上のステージを確保するか、給与・賞与・公的年金の受取口座に指定し、無料回数を増やす必要があります。

楽天カードの引落し銀行としても最適

楽天カードをお使いの方は多いと思いますが、楽天カードの引落し銀行を楽天銀行にすると下記の優遇を受ける事が出来ます。

• 楽天カードの引落があると普通預金金利がアップします。
• 楽天カードの引落で3(ベーシック、アドバンスト)~9(VIP以上)ポイントもらえます。
• 楽天市場で楽天カードで支払い、楽天カードの引落先を楽天銀行にすると楽天市場のポイントアップ(SPU)が+0.3倍
  (楽天銀行で給与、年金等を受け取っている方は+0.5倍)

楽天証券との連携でもっと便利に、お得に！

前述の楽天証券との口座連携サービス「マネーブリッジ」に、2017年2月18日より、自動的に楽天証券、楽天銀行の入出金が行える「自動入出金(スイープ)」機能が追加されました。

これにより、楽天銀行の残高がそのまま楽天証券の買付余力に反映され、また楽天証券の預り金が自動的に楽天銀行に出金されます。

そして投資準備金も高金利の普通預金で運用したり、提携ATMで簡単に引き出せるようになりました。

勿論、手数料は無料です。

まとめ

楽天銀行は、

• ハッピープログラムで比較的に容易にATM・振込み手数料無料回数を増やせる。
• ハッピープログラムで楽天ポイントが貯まる。
• 楽天証券との銀行・証券会社連携(マネーブリッジ)
• マネーブリッジ適用で普通預金金利アップ
• 楽天カードの引落先口座としても最適
• 資金お引越し定期

等、多くのメリットがある銀行です。

楽天銀行のお得な使い方として、先ずアドバンスト以上のステージにあげる事。

そして、楽天証券の口座も開設しマネーブリッジ適用で普通預金金利を上げる事です。

【備考】楽天銀行 過去の円定期預金キャンペーン

楽天銀行が過去に実施したキャンペーンの預入期間、金利は下表のようになります。(現在、実施中のキャンペーンを含む)