銀行・信用金庫 サービス解説

【楽天銀行】 その魅力を徹底解説。楽天証券との連携、ハッピープログラム、普通預金金利の高さが魅力。

投稿日:2019年5月2日 更新日:

高金利の普通預金(マネーブリッジ)楽天証券との連携、さらに各種取引で楽天ポイントが貰える等が魅力の楽天銀行のメリットを解説します。

[最終更新日:2022.7.1]2022夏のボーナスキャンペーン終了を反映
[2022.6.15]2022夏のボーナスキャンペーン実施を反映
[2022.3.29]2022.4.1からのマネーブリッジ300万円超の金利改定を反映
[2021.9.30]2021.10.1からの他行宛て振込手数料改定を反映。
[2021.1.11]ハッピープログラム 公営競技の条件変更。
[2019.11.25] 全て最新の情報に更新。

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楽天銀行

  • 楽天銀行株式会社
  • (旧)イーバンク銀行
  • 公式ホームページ
  • 本社 : 東京都世田谷区
  • 設立 : 2000年1月14日
  • 楽天株式会社の100%出資
  • インターネット専業銀行

主な特徴

資産残高、取引回数によってステージが決まるハッピープログラム

(ステージに応じた回数だけ)無料で使えるATM多数、他行宛て振込手数料無料

各種取引で楽天ポイントがもらえる

(楽天証券の口座開設を行い)マネーブリッジを適用すると、普通預金金利が0.10%(300万円以内)。

資金お引越し定期

楽天証券との連携、自動入出金(スイープ)

 

口座開設

  • 日本全国どこでもネットでの口座開設が可能。
  • 但し、本人確認のため、スマホアプリを利用した送信、本人確認書類の郵送、または佐川急便「受取人確認サポート」、日本郵政「本人限定郵便」が必要。

 

ハッピープログラム

楽天銀行をお得に使うには、ハッピープログラムにエントリーし、最低でもアドバンスト、出来ればVIP以上のステージになる事をお勧めします。

尚、ハッピープログラムは口座開設しただけでは適用されませんので注意して下さい。楽天会員に登録し「楽天会員リンク登録」が必要です。(勿論、登録は無料です)

 

ハッピープログラムの判定条件と優遇内容

*スマホの方は横にスクロールしてご覧ください。

楽天銀行 ハッピープログラム
べーシック アドバンスト プレミアム VIP スーパーVIP
判定条件  無条件 残高10万円
以上
または、
取引5件以上
残高50万円
以上
または、
取引10件以上
残高100万円
以上
または、
取引20件以上
残高300万円
以上
または、
取引30件以上
*毎月25日終了時点で判定。翌月1日から適用
*残高とは、楽天銀行の普通預金、定期預金、新型定期預金、外貨預金(普通・定期)の合計残高。
*取引とは、他行口座からの振込、他行口座への振込、給与などの受取、
ATM取引(入出金)、楽天証券の株取引など。
くわしくはこちら。 楽天証券での取引件数についてはこちら
他行宛て
振込無料回数
--- 月1回 月2回 月3回 月3回 
ATM無料回数 --- 月1回 月2回 月5回 月7回
楽天
ポイント
獲得倍率
1倍 1倍 2倍 3倍 3倍

無条件のステージ「ベーシック」では無料振込回数もなく、ATM手数料も初回から有料となります。

最低でもアドバンストが必須、アドバンストなら10万円以上の資産残高もしく取引回数5件以上と容易な条件で達成できます。

より便利に使う、そして取引でポイントを多くもらうには「VIP」が理想、「VIP」は資産残高100万円以上もしくは取引回数20回が条件です。

尚、給与・賞与・公的年金の受取口座に指定するだけで、他行宛て振込手数料が月3回無料になります。(ハッピープログラムへのエントリーは必要)

 

各種取引で楽天ポイントがもらえます。

例えば、他行口座からの振込、他行口座への振込、給与・賞与・年金の受取、ATM取引(入出金)などで、最低でも(ベーシック)楽天ポイントが1ポイントもらえます。

さらにプレミアムだと2倍、VIP/スーパーVIPだと3倍になります。

また、楽天証券での取引でもハッピープログラムの取引件数カウント・ポイント付与の対象になる場合があります。

 

ステージアップとなる取引、及び、取引でもらえる楽天ポイント

ハッピープログラムでは、残高の条件をクリアするか、あるいは下表の取引を指定の件数行う事でもステージアップできます。そして各取引に応じて楽天ポイントがもらえます。

取引 条件
取引件数
獲得楽天ポイント
ベーシック
アドバンスト
プレミアム VIP
スーパーVIP
振込・入金・支払い
他行口座からの振込 振込のあった日ごと 1pt 2pt 3pt
他行口座への振込(無料振込は除く) 1件ごと
ATM取引(入出金)(無料取引は除く)
ゆうちょ出金
給与・賞与・年金の受取
楽天銀行法人口座からの振込入金
口座振替(自動引落)
楽天バンク決済
Pay-easy(ペイジー)
楽天銀行コンビニ支払サービス 10pt
楽天銀行即時入金サービス 振込のあった日ごと
(1日1回、月3回まで)
1pt 2pt 3pt
楽天ウォレットへの入金 1日1回、月3回まで 1pt 2pt 3pt
公営競技
JRA 即PAT・楽天競馬・SPAT4・オッズパークへの入金 入金のあった日ごと
(月3回まで)
1pt
オートレースへの入金
ボートレースへの入金
KEIRIN.JP・チャリロト・Kドリームス・e-SHINBUN BET・WINTUCKETへの入金
宝くじ
宝くじ(ナンバーズ、ロト)  1口ごと 1pt
楽天証券
らくらく入金 入金のあった日ごと
(1日1回、月3回まで)
1pt 2pt 3pt
自動入金(スイープ)
国内(現物・信用)・外国株式・日経225先物(ラージ・ミニ)、日経225オプション 手数料4,000円毎に1件 手数料100円毎に1pt
個人向け国債 買付100万円毎に1件 買付金額3万円毎に1pt
楽天FX  100枚毎に1件 10枚毎に1pt
投資信託  --- 残高10万円毎に4pt
楽天edy
楽天口座チャージ 1件ごと
(1日1回、月3回まで)
1pt 2pt 3pt
楽天カード
口座振替(自動引落) 1件ごと 3pt 6pt 9pt

*各種取引には条件、制限などがあります。例えば、無料での振込・ATM取引、及び証券会社・FX会社からの振込は対象外です。詳細は公式サイトでご確認下さい。
*他行からの楽天銀行の振込によりポイントがもらえるサービスがあるため、一部銀行では(大和ネクスト銀行、野村信託銀行など)楽天銀行への無料振込回数を制限しています。(ポイント獲得の為だけの、むやみな振込みを防ぐため)
*2019.6.26より楽天銀行から楽天証券への入金での取引件数カウントは1日1回、月3回までと制限がつきました。
*2020.12.16より公営競技が月3回までの制限、及びステージによらず1ptとなりました。

 

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楽天銀行 使用できるATM

主要コンビニを含む多くのATMがハッピープログラムのステージで決まる回数だけ無料で利用できますが、ベーシックだと1回目から手数料がかかります

時間内
または
終日無料
楽天銀行の主な対応ATM  2019.11.25時点
*()内は無料回数がない場合の手数料
ATM 入金 出金
ゆうちょ銀行 無料
(275円)
無料
(275円)
セブン銀行 無料
(220円)
無料
(220円)
E-net(ファミマ) 無料
(275円)
無料
(275円)
ローソン銀行 無料
(275円)
無料
(275円)
イオン銀行 無料
(220円)
無料
(220円)
三菱UFJ銀行 無料
(275円)
無料
(275円)
みずほ銀行 無料
(275円)
無料
(275円)

*無料回数がないと入出金とも上記手数料がかかります。
*但し、3万円以上の入金は無料です。(手数料無料回数にも含まれません)
*無料と表記してあっても使用できない時間帯がある場合があります。

ステージがベーシックだと上記のような手数料が1回目からかかりますので、楽天銀行を便利に使うには、アドバンスト以上のステージを確保し、ATM無料回数を増やすことが必須と言っても良いでしょう。

*個人口座開設後3カ月までは無条件で最低月5回、ATM手数料が無料となります。(2019.11.1に口座開設後6カ月から3カ月目までに変更となりました)

 

他行宛て振込手数料

他行宛て振込手数料は145円かかります(2021.10.1以降)

振込手数料に楽天ポイントが使えます(ハッピープログラムにエントリー要)

無条件で無料となるサービスはありませんアドバンスト以上のステージを確保するか、給与・賞与・公的年金の受取口座に指定し、無料回数を増やす必要があります。

 

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円預金金利

普通預金で高金利のマネーブリッジがお勧め

何と言っても楽天銀行の最大の魅力は、マネーブリッジ適用で普通預金金利が0.10%になる事(300万円以内)。へたな銀行の定期預金よりずっと高金利です。

マネーブリッジとは、楽天銀行楽天証券間の資金移動が簡単に、かつ無料、24時間リアルタイムに行えるサービスで、申込には楽天銀行に加え、楽天証券の口座開設が必要です。

尚、楽天銀行の普通預金は楽天カードの利用引落があるだけでも0.04%と高金利になります。

楽天銀行の普通預金金利 2022.7.1時点
条件など 金利
(参考)都市銀行など 0.001%
通常 0.02%
楽天カード引落 0.04%
マネーブリッジ設定(300万円以内) 0.10%
マネーブリッジ設定(300万円超) 0.04%

 

キャンペーンでの定期預金金利

以前は頻繁に定期預金のキャンペーンを実施していました。(キャンペーン対象定期預金の預入期間、金利は毎回変わります)

ただ、最近のキャンペーン金利は1年以下の定期預金の場合0.1%台前半の事が多く、上記マネーブリッジ適用の普通預金金利とあまり変わらないなど、あまり金利としての魅力はありません。

 

楽天銀行の最新のキャンペーン情報、金利は下記ページを参照して下さい。

 

短期だけど高金利の【資金お引越し定期】が魅力

2017年6月から始まった自分名義の他行口座からの振込金額に対して適用される【資金お引越し定期】は短期ですが高金利で魅力的な定期預金です。

*尚、本定期預金は預入期間、金利が変更になったり、あるいは完全に無くなる可能性もあります。
最新の情報は下記記事を参照して下さい。

 

楽天カードの引落し銀行としても最適

楽天カードをお使いの方は多いと思いますが、楽天カードの引落し銀行を楽天銀行にすると下記の優遇を受ける事が出来ます。

  • 楽天カードの引落があると普通預金金利が2倍の0.04%となります。
  • 楽天カードの引落で3(ベーシック、アドバンスト)~9(VIP以上)ポイントもらえます。
  • 楽天カードの引落先を楽天銀行にすると楽天市場のポイントアップ(SPU)が+1倍
    (2022.7以降は楽天銀行で給与、年金等を受け取っている方以外は+0.5倍)

*楽天カードは楽天証券での投資信託積立(最大月50,000円まで)にも利用できる便利なクレジットカードです。勿論、楽天ポイントが還元されます。

公式サイト楽天カード

 

楽天証券との連携でもっと便利に、お得に!

前述の楽天証券との口座連携サービス「マネーブリッジ」に、2017年2月18日より、自動的に楽天証券楽天銀行の入出金が行える「自動入出金(スイープ)」機能が追加されました。

これにより、楽天銀行の残高がそのまま楽天証券の買付余力に反映され、また楽天証券の預り金が自動的に楽天銀行に出金されます。

そして投資準備金も高金利の普通預金で運用したり、提携ATMで簡単に引き出せるようになりました。

勿論、手数料は無料です。

 

まとめ

以上が楽天銀行の解説です。

楽天銀行のお得な使い方として、先ずアドバンスト以上のステージにあげる事。

そして、楽天証券の口座も開設しマネーブリッジ適用で普通預金金利を0.10%にする事です。

公式サイト楽天証券 (楽天証券・楽天銀行両方の口座申込が出来ます)

 

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おすすめのキャンペーン・定期預金

新生銀行

新規口座開設者限定 円定期3カ月 年1.0%(税引前、2022.5.1金利アップ)。1年もの 年0.30%(税引前、2022.6.24新設)。
さらに新規口座開設限定特典として取引条件などに応じて最大8,000ポイントがもらえます。

公式サイト新生銀行

UI銀行(東京きらぼしフィナンシャルグループ)

円定期1年/2年 0.20%(税引前,2022.10.1時点)
他行宛振込手数料も月2回以上無料と利便性も高い銀行。
「スマホで本人確認」を選択すると最短翌営業日に口座開設が可能。

公式サイトUI銀行

 
おすすめマネー本が無料で読める楽天証券

楽天証券

口座を保有しているだけで、おすすめマネー本が無料で読めるサービスを開始しました(電子書籍/楽天Kobo)。
楽天証券、楽天銀行の両方の口座を保有しマネーブリッジ(銀行・証券連携サービス/無料)を設定すれば楽天銀行 普通預金金利が0.10%(300万円まで)になります。

公式サイト楽天証券 (楽天証券・楽天銀行両方の口座申込が出来ます)

 

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