銀行・信用金庫 サービス解説

auじぶん銀行のメリットと評判。高金利定期預金キャンペーンやauカブコム証券との連携が魅力、普通預金金利が最大0.20%。

投稿日:2022年2月24日 更新日:

auじぶん銀行は、KDDIと三菱UFJ銀行が出資して2008年に設立されたインターネット銀行です。

そのauじぶん銀行のサービス、魅力を解説します。

*じぶん銀行は2020年2月19日よりauじぶん銀行に商号が変更になりました。

[最終更新日:2022.2.24]全て最新の情報に更新。
*2022.4.1からの「じぶんプラス」改定を反映。

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「じぶんプラス」ステージ

*「じぶんプラス」は2022年4月1日に改定されます。以下は改定後の条件・特典です。

 

auじぶん銀行では、商品・サービスの利用状況に応じて4段階のステージが決まります。

そのステージにより、ATM無料入出金回数、他行宛て無料振込回数等が決まります。

 

じぶんプラス 特典

ステージに応じて下表の回数だけ、ATM入出金手数料、他行宛て振込手数料が無料となります。

また、各種取引でPontaポイントが貯まりますが、そのポイントの倍率もステージにより異なります。

[スマホの方は横にスクロールしてご覧下さい]

お客さまステージ
レギュラー シルバー ゴールド プレミアム
ATM入金手数料
無料回数
2
何度でも無料
ATM出金手数料
無料回数
2 5 10 15
他行宛て振込手数料
無料回数
3 5 10 15
ポイント倍率 1 5 10 15

*従来はゆうちょ銀行ATMの無料回数に制限がありましたが、これが無くなります。
*auじぶん銀行、三菱UFJ銀行への振込手数料は無料。(ネット振込のみ)

2022.4の改定で、無条件のステージ、レギュラーでもATM入出金、及び他行宛て振込手数料無料回数が設定されました。あまり取引を行わない方には嬉しい改善です。

そして、比較的簡単な条件で達成できるシルバーだとATM出金/他行宛て振込手数料が5回無料です。多くの方にとって十分な無料回数ではないでしょうか。

 

ステージ判定条件

スタンプ毎のステージ条件

獲得したスタンプ数により翌月ステージが決まります。

*毎月21日~翌20日で判定。各種残高は毎月20日(23:59:59)で判定。

お客さまステージ
レギュラー シルバー ゴールド プレミアム
必要スタンプ数 0~1
2~3 4 5個以上

 

取引条件とスタンプ数

下表の取引でスタンプを獲得できます。

カテゴリー 取引 スタンプ数
入金 ・給与・賞与の受取
・定額自動入金サービスによる入金
左記いずれかで
1
口座振替 口座振替(クレジットカード引落など) 1
キャッシュレス
決済
・au Pay残高へのチャージ(オートチャージ含)
・スマホ決済利用(*1)
・じぶん銀行スマホデビット利用
・じぶん銀行決済利用
左記いずれかで
1
エンタメ ・じぶん銀行toto(BIG・toto)購入
・公営競技への入金(*2)
左記いずれかで
1
資産運用 ・外貨預金取引
・じぶん銀行FXの取引
・auマネーコネクト設定
・円定期預金残高1円以上
左記いずれかで
1
残高 ・純資産残高50万円以上
・外貨預金残高10万円以上
・仕組預金残高10万円以上
・カードローン残高1万円以上
・住宅ローン残高1円以上
左記いずれかで
1

(*1)メルペイ、PayB、PayPay、pring、FamiPay、LINE Payへのチャージが対象(停止中のサービスも再開後に対象)。
(*2)即PAT、TELEBOAT、SPAT4、オーズパークへの入金。

例えば、シルバーステージであれば、資産運用(auマネーコネクト、または定期預金)残高(純資産残高50万円)で簡単に達成できます。

これに、口座振替、キャッシュレス決済を行えばスタンプ4個でゴールドステージ達成です。

総じて、従来より容易にステージアップが出来るようになったと言って良いでしょう。

 

特別条件(スペシャルオファー)

下記の特別条件に該当すれば、スタンプ数にかかわらず、それぞれのステージが適用されます。

条件 獲得ステージ
純資産残高 1,000万円以上 プレミアム
純資産残高 100万円以上 ゴールド
カードローン残高1万円以上 ゴールド
住宅ローン残高1円以上 ゴールド

auじぶん銀行は普通預金金利が最大0.20%(詳細は後述)となり、さらに夏・冬のボーナス時期に高金利のキャンペーンも実施していますので、純資産残高でステージアップを狙うのも良いかと思います。

 

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auじぶん銀行の各種取引でPontaポイントがたまる

毎月1日~月末の期間中の取引に応じてPontaポイントがたまります。
*auじぶん銀行でのau ID登録が必要

付与ポイントはステージによって変わります。

お客さまステージ
レギュラー シルバー ゴールド プレミアム
入金
・給与・賞与の受取または
定額自動入金サービス
*入金1回以上で一律
1p
5p 10p 15p
口座振替
・クレジットカードなどの引落
*引落1回以上で一律
1p
5p 10p 15p
キャッシュレス決済
・au PAY残高へのチャージ、
スマホ決済(*)、
じぶん銀行スマホデビット
*合計利用金額10,000円毎
1p
(上限10P)
5p
(上限50P)
10p
(上限100P)
15p
(上限150P)
積立投資
・AI外貨自動積立
、外貨自動積立
*合計利用金額1,000円毎
1p
(上限100P)
5p
(上限5,00P)
10p
(上限1,000P)
15p
(上限1,500P)

(*)メルペイ、PayB、PayPay、FamiPay、LINE Payへのチャージが対象(停止中のサービスも再開後に対象)。

 

容易なステージアップ条件は?

100万円以上を円普通・定期預金に預けるだけで特別条件(スペシャルオファー)でゴールドになります。最も簡単なステージアップ条件ではないでしょうか?

資産総額が100万円以下の方は、例えば下記の中から2つ満足すればシルバーを確保できます。4つ全てならゴールドです。

  • 給与振込か定額自動入金(*)
  • 口座振替(クレジットカードなど)
  • auマネーコネクト(*)または、円定期預金1円以上
  • 資産総額 50万円以上

(*)定額自動入金、auマネーコネクトの詳細については後述

 

Welcome期間特典

口座開設から初回判定日の月末まではレギュラーステージになります。

*従来のWelvome期間は廃止されました。

 

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三菱UFJ銀行 <---> auじぶん銀行間の振込手数料が無料

auじぶん銀行から三菱UFJ銀行への振込手数料は無料です。上記じぶんプラス ステージの無料回数にも含まれません。

さらに、三菱UFJ銀行(三菱UFJダイレクト)からauじぶん銀行への振込手数料も無料となります。

いずれもネット振込に限ります

 

auじぶん銀行のキャッシュカードが使える提携ATM

auじぶん銀行は、以下の提携ATMが使用できます。

セブン銀行

Enet (ファミマなど)

ローソン銀行

ゆうちょ銀行

三菱UFJ銀行

無料回数は、じぶんプラス ステージで決まります。

無料回数を超えた場合、入出金とも[ゆうちょ以外]110円、[ゆうちょ銀行]220円かかります。

 

auじぶん銀行の円定期預金金利

auじぶん銀行の最新の円定期預金金利は下記記事を参照して下さい。

 

ボーナス時期の高金利キャンペーン

最近は、毎年夏・冬のボーナス時期にキャンペーンを実施しています。

2022-2023年冬 1年定期 0.13%

2022年夏 1年定期 0.20%

2021-2022年冬 1年定期 0.20%

2021年夏 1年定期 0.20%

2020-2021年冬 1年定期 0.20%

2020年夏 1年定期 0.20%

2019-2020年冬 1年定期 0.20%

2019年夏 1年定期 0.15%

2019-2020年冬 1年定期 0.25%

2020年夏 1年定期 0.20%

と比較的高金利の定期預金です。

定期預金に預入するなら、このキャンペーン期間を狙いましょう。

 

振込みで優遇!円定期預金キャンペーン

自分名義の他行からの振込み資金に限り優遇されるキャンペーンも以前は頻繁に実施していました。

いずれも3カ月定期が対象で高金利となっています。

2021年9月1日~2021年10月31日    0.30%

2020年8月17日~2020年10月31日    0.30%

2020年3月1日~2020年3月31日    0.30%

2019年8月15日~2019年10月31日    0.35%

 

高金利の新規のお客様限定! デビュー応援プログラム

auじぶん銀行では、新規に口座を開設した方限定の3カ月もの定期預金キャンペーンを実施しています。

口座開設日の翌々月末まで利用できます。

金利は通常金利に0.46%が上乗せされ、現時点(2022.2.24)では年0.50%と高金利の定期預金となっています。

これに預入するだけでも口座開設するメリットがあります。

 

[PR] 新生銀行 口座開設などで最大8,000ポイントプレゼント
新生銀行では新規口座開設すると取引条件などに応じて最大8,000ポイント(Tポイント/dポイント/nanaco)がもらえます。
例えば、新規口座開設で500pt、初めてのログインで200pt、初めての振込み入金で500ptなど・・・
*本プログラム(最大8,000ptプレゼント)は2022.12.31で終了します。
さらに、これも新規口座開設者限定で3カ月 年1.0%(税引前、2022.5.1金利アップ)、1年 年0.30%(税引前、2022.6.24新設)の円定期預金に預入できます。


公式サイト新生銀行

 

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auマネーコネクト優遇プログラム ~auカブコム証券との連携サービス~

auじぶん銀行はネット証券の一つauカブコム証券との間で銀行・証券連携サービスを行っています。

両方の口座を所有し、「auじぶん銀行自動引落(口座振替)※リアル版」(愛称:auマネーコネクト)を設定する事で、auじぶん銀行の資金をリアルタイムでauカブコム証券に入金、また、auカブコム証券の資金を自動的にauじぶん銀行口座に出金(オートスイープ)する事が出来ます。勿論、手数料は無料です。

しかも、auマネーコネクトを設定するだけで、円普通預金金利が0.10%(通常0.001%)と100倍になる「auマネーコネクト優遇プログラム」が適用されます。

*2020.5までは優遇金利0.01%でしたが、2020.6.1より0.10%に改善されました。

「auマネーコネクト優遇プログラム」の詳細は下記ページをご覧下さい。

 

「auまとめて金利優遇」で普通預金金利が最大 0.20%

普通預金金利、通常0.001%のところ、

  • 前章の「auじぶん銀行自動引落(口座振替)※リアル版」(愛称:auマネーコネクト)で+0.099%、
  • さらにau PAYとの口座連携で+0.05%、
  • au PAYカードでの口座引落で+0.05%

となります。

全て満たすと、普通預金金利が年 0.20%(税引前)と、定期預金にも匹敵する金利になります。

auじぶん銀行の口座をお持ちなら、先ずはauカブコム証券の口座も開設し、auマネーコネクトを設定する事をおすすめします。さらにau PAYとの口座連携、au PAYカードの口座引落も検討されては如何でしょう?

公式サイトauカブコム証券
(auじぶん銀行も同時に口座開設できます)

詳細は下記ページをご覧ください。

 

au PAYからの払出サービス ~自動払出なら手数料無料~

au PAY残高からauじぶん銀行口座へ払い出す事が出来ます。

手動払出は手数料がかかりますが、頻度(毎日・日付指定)、金額をあらかじめ設定しておく自動払出は無料で利用できます。

*auかんたん決済、クレジットカード、au PAYギフトカードでのチャージ等、払出不可のチャージ方法があります。

 

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定額自動入金サービス

定額自動入金サービスとは、毎月一定額を他の銀行(本人名義)からauじぶん銀行の口座に入金するサービスです。

例えば、auじぶん銀行をauやクレジットカードの引落先に指定し、その料金を給与振込先の銀行から振替する場合等に利用できます。

 

条件など

利用金額 10,000円以上1,000円単位
利用手数料 無料
引落日 毎月6日または26日
auじぶん銀行への入金日 引落日の4営業日後
利用上限件数 5件

尚、都市銀行、地方銀行、信用金庫、ネット専業銀行など多くの金融機関で利用できます。

 

auじぶん銀行アプリでスマホATMに対応

携帯会社だけあって、専用のアプリが用意されています。

取引明細、預入資産の明細等の閲覧や振込に利用できます。

さらに、

セブン銀行ATMでのスマホATMに対応しており、キャッシュカードが無くても現金の入出金が可能になります。

 

auユーザーはさらにお得に! (新規で口座開設のauユーザー)

*povo2.0は対象外

auユーザーが新規に口座を開設し、au ID登録、「auじぶん銀行ポイントで割引」申込、au利用料金(またはau Payカード)の引落銀行をauじぶん銀行口座へ変更すると、最大2年間、合計最大4,800 Pontaポイントがもらえます。

*以下、ポイント(pt)という場合はPontaポイントの事を意味します。

 

必須条件

auの利用料金(auの携帯電話など)、またはau PAYカード利用代金の引落口座をauじぶん銀行に変更。

毎月 50pt  x 最大 2年間 = 合計最大 1,200pt

 

さらに、取引条件1、または取引条件2のどらかを満たすとポイントプレゼント!

 

取引条件1

auじぶん銀行口座からau PAY残高へチャージ

毎月 50pt  x 最大 2年間 = 合計最大 1,200pt

必須条件でもらえるポイントと合わせて合計最大2,400pt

 

取引条件2

下記対象条件の内、一つ以上達成。
(複数達成しても重複によるポイント付与は無)

  • 預かり資産残高合計が100万円以上
  • カードローン(じぶんローン)の残高1万円以上
  • 外貨預金残高 10万円以上
  • 仕組預金残高 10万円以上
  • auじぶん銀行FXの取引がある事。

毎月 150pt  x 最大 2年間 = 合計最大 3,600pt

必須条件でもらえるポイントと合わせて合計最大4,800pt

*条件1,2が重複した場合、条件2が優先

 

例えば、au料金の引き落としをauじぶん銀行に変更した上で、定期預金100万円預けると、毎月 50pt(必須条件分) + 150pt(取引条件2) = 200pt、最大2年間4,800ptもらえるという事です。

1年間2,400ptなので、1pt=1円として100万円に対して0.24%相当になります。低金利の今、十分お得なキャンペーンと言えます。

詳細は下記公式サイトでご確認下さい。

 

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まとめ & 口座開設

以上、auじぶん銀行の解説でした。

特に、

  • じぶんプラス ステージで比較的容易にATM・振込手数料無料回数を増やせる。
  • デビュー応援プログラム 新規口座開設者限定の高金利定期預金。
  • ボーナス時期の高金利定期預金キャンペーン(今後のキャンペーン実施を保証するものではありません)
  • auカブコム証券との連携
  • auカブコム証券、au Payアプリ、au Payカードの連携で普通預金金利が最大0.20%
  • auユーザーへの特典

等、多くのメリットがある銀行です。

 

口座開設

下記公式サイトから口座開設が出来ます。

運転免許書などの本人確認書類の画像をアップロードするオンライン申込にも対応しており、

キャッシュカードは1~2週間程度で届きます。

さらにアプリからの口座開設も可能で、アプリならキャッシュカード到着前に利用可能です。

公式サイトauじぶん銀行

auじぶん銀行auカブコム証券と同時に口座開設する事をお勧めします。

公式サイトauカブコム証券
(auじぶん銀行も同時に口座開設できます)

 

他の銀行を含めた普通預金・定期預金金利の比較・ランキングは下記ページをご覧ください。

 

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おすすめのキャンペーン・定期預金

新生銀行

新規口座開設者限定 円定期3カ月 年1.0%(税引前、2022.5.1金利アップ)。1年もの 年0.30%(税引前、2022.6.24新設)。
さらに新規口座開設限定特典として取引条件などに応じて最大8,000ポイントがもらえます(2022.12.31まで)。

公式サイト新生銀行

UI銀行(東京きらぼしフィナンシャルグループ)

円定期1年/2年 0.20%(税引前,2022.10.1時点)
他行宛振込手数料も月2回以上無料と利便性も高い銀行。
「スマホで本人確認」を選択すると最短翌営業日に口座開設が可能。

公式サイトUI銀行

 
おすすめマネー本が無料で読める楽天証券

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公式サイト楽天証券 (楽天証券・楽天銀行両方の口座申込が出来ます)

 

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